Finanční rezerva nemusí být hned o milionech. Jůza z 4fin radí, jak si spořit postupně
Spoření Zdroj: Profimedia.cz
Češi si zvládají vytvářet finanční rezervu, na krátký výpadek příjmů jsou připraveny asi dvě třetiny domácností. Vratislav Jůza, Senior Zemský ředitel 4fin, v pořadu Co na to vaše peněženka vysvětlil, jak si finanční polštář vytvořit a jak objemný by měl být.
Rozbitá pračka. Zvýšení nájemného. A především výpadek příjmů. To všechno se promění v obrovský problém, pokud domácnost nemá dostatečnou finanční rezervu. V takové chvíli hrozí, že lidé spadnou do dluhové spirály.
Nejnovější výzkum společnosti 4fin ukázal, že většina Čechů se snaží takovému scénáři vyhnout. Hned 70 % domácností si zvládá vytvářet alespoň nějakou rezervu. Minimálně jeden měsíc bez příjmů ustojí 63 % domácností. Necelá čtvrtina rodin pak vydrží bez příjmu nebo půjčky půl roku.
„Finanční rezervu vypočítáváme podle nezbytných výdajů. Spočítáme si výdaje za bydlení, potraviny, energie, dopravu, splátku hypoték nebo pojištění. A tuto částku vynásobíme určitým počtem měsíců. Jakým přesně, to záleží na stabilitě příjmů,“ vysvětlil Vratislav Jůza, Senior Zemský ředitel společnosti 4fin.
Odborníci radí, aby si lidé vybudovali minimální rezervu alespoň na jeden měsíc výdajů. Zdravá rezerva by však měla pokrýt až šest měsíců útrat.
„Nejjistější příjem je u zaměstnanců, tady stačí rezerva na oněch 3 až 6 měsíců. Když máme rodinu s dětmi, hypotéku či ženu na mateřské, tam se to spíš blíží 6 měsícům. U OSVČ to může být až 12 měsíců,“ zmínil rozdíly Jůza.
Jak rezervu vytvářet v praxi?
Vytvořit si finanční rezervu v objemu několikanásobku měsíčních výdajů zní na papíře efektivně, dosáhnout takového cíle už je ale v praxi těžší. Senior Zemský ředitel společnosti 4fin řekl, že nejdůležitější je začít.
„Je dobré si zvolit první krok. Třeba 20, 30 tisíc, nemusí to být hned půl milionu. Postupně je pak dobré začít odkládat procentuální část příjmu, ideálně 10, 20 %. Ale když to nejde, tak klidně začít s pěti procenty. Není to ani tak o částce, ale o pravidelnosti a dlouhodobosti,“ uvedl Jůza.
Čtěte také
„Vždy je dobré nejdřív zaplatit sobě – než utratím všechny peníze a nic mi nezbyde, tak si odložím peníze na spořicí účet. Dá se uspořit například na předplatném a dalších neřestech. Nebo v rámci optimalizace pojištění či splátek úvěrů,“ doplnil.
Po rezervě se vrhněte na investice
Finanční rezerva vám zajistí klid v případě nenadálé události. Nemá ale smysl udržovat na klasickém účtě příliš vysoké částky. Ve chvíli, kdy máte dostatek hotovosti na pokrytí několika měsíců výdajů, dává smysl směřovat další peníze do investic.
„Nejčastěji se využívají spořicí účty, krátkodobé cenné papíry, konzervativní instrumenty jako fondy peněžního trhu nebo repo fondy,“ vyjmenoval Senior Zemský ředitel společnosti 4fin.
Takzvané dlouhé peníze, které nebudete klidně po dekády potřebovat, pak mohou směřovat třeba do akcií nebo ETF fondů.
„Pro skladbu portfolia bych doporučil službu finančního poradce, který vám na míru udělá finanční analýzu,“ uzavřel Jůza.
