Na co si dát pozor u havarijního pojištění: 6 nejčastějších mýtů a omylů
Na co si dát pozor u havarijního pojištění Zdroj: Shutterstock
Myslíte si, že havarijní pojištění nepotřebujete? Nebo že když už ho máte, je všechno vyřešené? Právě tyhle omyly mohou vést k nepříjemnému překvapení – škodě, kterou pojistka nepokryje, nebo plnění, na které nemáte nárok. Stačí drobnost: špatně nastavená smlouva, zastaralé údaje nebo slepá víra, že se to nějak „vyřeší“. Výsledkem mohou být ztráty, kterým šlo snadno předejít.
Podívejte se na nejčastější chyby a mýty, které kolem havarijního pojištění kolují – a kterým byste se měli vyhnout.
1. „Stačí mi povinné ručení“
Toto je nejčastější omyl. Povinné ručení stanovené zákonem kryje pouze škody, které způsobíte někomu jinému. Nepomůže vám ale s opravou vašeho vlastního vozidla – třeba když nabouráte sami, srazíte zvěř, auto poškodí kroupy či vandal, nebo vám vůz ukradnou. V těchto situacích vám pomůže havarijní pojištění.
2. „Havarijní pojištění je všude stejné“
Kdepak, rozdíly jsou poměrně velké. Liší se nejen cena, ale i rozsah krytí, připojištění, limity. Zatímco jedna pojistka kryje živelné události, jiná ne. Je na vás, jestli si k základu přidáte i doplňková pojištění, třeba ochranu proti srážce se zvěří, vandalismu nebo na pojištění čelního skla. Když je nebudete mít sjednané, škody si musíte zaplatit sami.
„Často se bohužel stává, že si klienti havarijně pojistí pouze některá rizika – a podle zákona schválnosti dojde ke škodě, která není krytá sjednaným pojištěním. Ne vždy si také uvědomují, že doplňková pojištění se vztahují jen pro území České republiky,“ varuje Milan Káňa, tiskový mluvčí pojišťovny Kooperativa.
3. „Pojištění je jen pro nová auta“
Nové auto si lidé pojistí skoro automaticky. U starších vozů už váhají. Jenže levnější auto neznamená levnou opravu. Někdy dává smysl i základní krytí – třeba s vyšší spoluúčastí.. „U starších vozidel s vyšším nájezdem, a tudíž nízkou obvyklou cenou (kolem desítek tisíc korun) je důležité zvážit, zda se pojištění vyplatí,“ upozorňuje Káňa.
4. „Aktualizovat smlouvu je zbytečné“
Mnozí z nás nechávají smlouvu roky „ležet“. Přitom se mění hodnota vozu, způsob užívání, i to, kde a jak často auto parkujete. Tohle všechno má vliv na cenu i na to, jestli vám pojišťovna škodu uzná. Proto doporučujeme čas od času smlouvu projít, ujistit se, že odpovídá realitě, případně se poradit s odborníkem.
Kdy aktualizovat smlouvu?
Podle tiskového mluvčího pojišťovny Kooperativa Milana Káni byste měli aktualizovat smlouvu zejména při těchto situacích:
● Auto používáte jinak než dřív: Začali jste autem víc jezdit, půjčujete ho méně zkušeným řidičům, parkujete jej na méně bezpečných místech, anebo bylo auto pojištěno pro obvyklé užívání a vy jste s ním začali například taxikařit, půjčovat ho za úplatu nebo s ním učit v autoškole.
● Změnila se hodnota auta: Obvyklá cena neodpovídá pojistné částce (většinou se průběžně snižuje, ale například v době covidu nebo nedostatku čipů se zvyšovala).
● Auto jste dovybavili: Nové rádio, navigace, přídavné topení, nástavby… Pokud jste je doplnili až po sjednání pojištění, nemusí je pojistka krýt.
● Změny kolem financování a bydlení: Skončil leasing, úvěr, přestěhovali jste se.
5. „Škodu nahlásím kdykoli a jak se mi to hodí“
Tady se chybuje často. Když auto opravíte bez domluvy s pojišťovnou, pojistné vám nemusí být vyplaceno. Stejně tak když nedodržíte podmínky, které máte ve smlouvě. Milan Káňa popisuje typické přešlapy: lidé neřeknou pravdivě, co se stalo, nechají se zlákat „výhodnou“ cestou od nepoctivých servisů, nebo opraví auto, i když jim pojistitel sdělí, že jde o totální škodu. Problém bývá i u škod v zahraničí, když se začne řešit odtah či oprava bez konzultace s pojišťovnou.
Tip: Když auto zůstane nepojízdné, rychle vám pomůže asistenční služba k vozidlu. Rozsah si vyberte podle toho, jak často jezdíte a jestli vyrážíte i do zahraničí.
6. „Krádež je vždycky krytá“
Pozor, pojistku za ukradené auto dostanete jen v případě, že zloděj musel překonat nějakou překážku nebo použil násilí. „Jakmile někomu půjčíte vozidlo a on vám ho nevrátí, z hlediska havarijního pojištění odcizení se nejedná o krádež. Totéž platí, když vám někdo sebere klíčky třeba z kapsy kabátu v restauraci nebo na koupališti. A nezapomínejte: Jestliže někomu půjčíte své vozidlo, je i on povinný dodržovat pojistné podmínky a ostatní ustanovení,“ upozorňuje Milan Káňa.
Havarijní pojištění: Přehled nejčastějších omylů a jejich důsledků
| Mýtus nebo chyba | Co hrozí |
| Povinné ručení stačí | Neproplatí vám škodu na vlastním voze |
| Neaktualizovaná smlouva | Podpojištění nebo ztráta nároku na plnění |
| Oprava vozu bez kontaktu s pojišťovnou | Riziko nevyplacení pojistného |
| Nedostatečné zabezpečení proti krádeži | Odmítnutí pojistného plnění |
| Spoléhání na neověřené servisy | Možné znehodnocení vozidla i pojistky |
