Start[up]ujeme: Proč firma vydělává, a přesto nemá na účtu peníze?
Na fotografii zprava: Jaroslav Ton, CEO Malcom Finance, Ondřej Krátký, zakladatel a CEO grid.online a spoluzakladatel společnosti Liftago, a moderátor Petr Suchoň. Zdroj: CNN Prima NEWS
Mít plné knihy zakázek a vykazovat růst na papíře je sice skvělé, ale k přežití firmy to zdaleka nestačí. Klíčovou veličinou úspěšného podnikání je totiž cash flow – peněžní tok, jehož špatné načasování dokáže položit i jinak prosperující podnik.
Past jménem papírový zisk
V českém podnikatelském prostředí se úspěch firmy často mylně posuzuje podle toho, kolik vystaví faktur a jaké příjmy vykazuje. Skutečnost je ale taková, že firma může na papíře prosperovat, a přesto bojovat o holé přežití. „Cash flow je peněžní tok, to znamená, jak mi do firmy chodí reálně peníze. To, že něco vyfakturuji, ještě neznamená, že mám peníze na účtě,“ vysvětluje základní paradox Jaroslav Ton, CEO startupu Malcom Finance. Podnikatel tak může nabýt dojmu, že se byznysu daří skvěle, ale pokud peníze fyzicky nedorazí na účet, nemá s čím pracovat.
Tento pohled doplňuje garant pořadu Ondřej Krátký, zakladatel a CEO grid.online a spoluzakladatel společnosti Liftago, který upozorňuje, že růst a ziskovost jsou druhořadé, pokud firma nezvládá načasování svých příjmů a výdajů. „Nejenom, že firma může růst, může být dokonce i zisková, ale zároveň může mít negativní cash flow. To znamená, že víc peněz z firmy odtéká, než přitéká,“ varuje Krátký.
Logistika jako byznys na tenké hraně
Tento problém je extrémně palčivý v oblasti autodopravy a logistiky, která vykazuje silnou strukturální asymetrii trhu. „Zhruba 85 % evropských firem v nákladní dopravě jsou firmy do šesti zaměstnanců. Opravdu je to trh, který je složený z malých dopravců, velice atomizovaný trh,“ popisuje realitu Jaroslav Ton. Na druhé straně barikády stojí obří spedice a nadnárodní výrobní korporace, které dlouhé lhůty využívají jako nástroj pro vlastní finanční flexibilitu. Menší dopravci tak standardně čekají na proplacení svých služeb 30, 60 nebo dokonce i 90 dní, přičemž běžnou normou jsou i další administrativní zdržení na straně odběratelů.
Situaci v segmentu navíc drasticky vyostřil celosvětový skok v cenách ropy, který přinesl zvýšení ceny nafty o 15 až 16 korun na litr. Vzhledem k tomu, že palivo představuje až 40 % měsíčních nákladů dopravců, tento náhlý nárůst znamenal obrovský šok, který i dobře řízené firmy bez dostatečného finančního polštáře rychle zahnal do slepé uličky.
Digitální factoring jako game changer
Tradiční finanční domy malé živnostníky a střední podniky v logistice dlouhodobě přehlížejí, protože manuální prověřování velkého množství drobných faktur je pro ně příliš nákladné. Na trhu tak vznikla velká díra, kterou se rozhodl zaplnit český fintech, dříve známý pod názvem 4Trans Factoring. Ten se v rámci expanze a rozšíření služeb rozhodl pro rebranding na Malcom Finance, čímž nepřímo navazuje na odkaz amerického průkopníka standardizovaných cargo kontejnerů, Malcoma McLeana.
Startup, který loni obsadil deváté místo v prestižních žebříčku Deloitte Technology Fast50 CE, nabízí dopravcům online profinancování faktur v řádu minut. Celý proces je plně automatizovaný a poháněný technologiemi. Systém dokáže na základě behaviorálních a transakčních dat bleskově oskórovat odběratele a ještě v den nahrání faktury dopravci vyplatit 70 až 90 % dlužné částky. Díky bezregresnímu factoringu a kreditnímu pojištění navíc Malcom Finance přebírá riziko platební nevůle či krachu odběratele na sebe, což dává malým dopravcům jistotu a čistou hlavu pro další podnikání.
Finance jako strategická výhoda a partnerství s bankami
Správná práce s hotovostí se v moderním byznysu stává zásadní konkurenční výhodou. Ondřej Krátký v pořadu Start[up]ujeme prozradil, že rychlé vyplácení je magnetem na spolehlivé partnery. „My právě využíváme toho, jak ja to v odvětví logistiky momentálně nastavené – a dokážeme se odlišit tím, že vycházíme dopravcům vstříc právě tou vyšší frekvencí plateb,“ uvádí Krátký s vysvětlením, že v grid.online vyplácejí řidiče na týdenní bázi.
Schopnost efektivně pracovat s daty o platební morálce vedla Malcom Finance k vytvoření indexu Paydex, který indikuje, jak moc se konkrétní odběratelé opožďují s platbami, což firmám umožňuje řídit rizika ještě před přijetím zakázky. Tento unikátní technologický model zaujal i tradiční bankovní sektor, což vyústilo ve strategické partnerství se slovenskou Tatra bankou. Velké bankovní domy si totiž uvědomují, že digitalizace firem z řad malých a středních podniků je s rozumnými náklady proveditelná pouze skrze spojenectví s agilními fintechy, které dokážou inovovat v reálném čase.
Start[up]ujeme sledujte každou sobotu ve 13.30 na CNN Prima NEWS. Hned po odvysílání budou oba pořady – kratší TV část i delší videopodcastová verze – také na webu a jako audio na nejoblíbenějších podcastových platformách. Hlavním partnerem pořadu je společnost CSG, která už 30 let rozvíjí průmyslový odkaz a posiluje obranyschopnost. Jde o globální holding s českými kořeny, který působí ve více než 70 zemích světa a zaměstnává přes 14 000 lidí. CSG nestaví jen na tradici, ale dívá se i do budoucnosti. Podporuje startupy a dává šanci novým nápadům v obraně, letectví i digitálních technologiích. Jejich skupina více než sta firem přispívá k tomu, aby byl svět bezpečnější.
