Inflace bere úspory, investiční fondy je chrání. Jak fungují a do čeho dnes investují Češi?
Jednou z nemovitostí ve Fondu NEMO je i moderní osmipatrová budova Panorama Business Center, která se nachází na vyhledávané adrese v centru města přímo naproti budově Národního muzea. Zdroj: Se souhlasem: Nemovitostní Fond NEMO
Investování už dávno není jen doménou expertů nebo lidí s vysokými příjmy. Češi stále častěji objevují investiční fondy jako cestu, jak ochránit úspory před inflací a zároveň si budovat finanční jistotu do budoucna. Jak fungují, kdo do nich může vstoupit a proč je podle odborníků klíčový čas?
Investování se v Česku stává běžnou součástí finančního plánování. Zatímco dříve převažovala nedůvěra, dnes podle odborníků investuje už přibližně každý druhý Čech.
Hlavním důvodem je inflace, která postupně snižuje hodnotu peněz. „Pokud mám peníze na běžném účtu, tak inflace mi ukrajuje jejich kupní sílu. Investování mi pomáhá inflaci porážet a zároveň plnit investiční cíle – třeba zabezpečení na důchod nebo studium dětí,“ říká Jan Dragon, obchodní ředitel Nemovitostního fondu Nemo, jehož havním zaměřením jsou kancelářské budovy, které jsou dlouhodobě považovány za jeden z nejstabilnější segmentů komerčních nemovitostí.
Proč Češi dříve investování nevěřili
Podle odborníků byla nedůvěra způsobena hlavně historickými zkušenostmi a nízkou transparentností trhu. „Dříve prostředí nemuselo být tak transparentní. Dnes je díky digitalizaci investování rychlé, srozumitelné a dostupné téměř každému,“ uvádí Dragon.
Jak funguje investiční fond
Investiční fond funguje jako struktura, která sdružuje peníze více investorů a následně je profesionálně spravuje. „Investiční fond je entita, která shromažďuje kapitál investorů a investuje ho podle jasné strategie. O vše se stará profesionální správce,“ vysvětluje Jan Dragon, obchodní ředitel Nemovitostního fondu Nemo.
Fondy mohou investovat například do:
akcií
dluhopisů
nemovitostí
peněžního trhu
Od malých částek po velké investory
Do fondů lze vstoupit i s velmi malými částkami. „U retailových fondů lze investovat už od 500 Kč měsíčně. Naopak kvalifikované fondy jsou pro zkušenější investory s větším kapitálem a vyšší ochotou riskovat,“ říká host v rozhovoru.
Začátečníci by se podle odborníků měli orientovat hlavně podle rizika a délky investice. „Peněžní fondy jsou konzervativní, akciové mají vyšší výnos, ale i vyšší riziko. Klíčové je investovat na delší horizont, ideálně 5 až 20 let,“ doplňuje Jan Dragon, obchodní ředitel Nemovitostního fondu Nemo.
Nejdůležitější jsou čas a výhody
Podle odborníků je čas zásadním faktorem úspěchu investování. „To nejdůležitější je čas. Začít ve 20 letech je obrovská výhoda oproti začátku ve 40. Ten čas už nikdy nedoženu,“ upozorňuje ředitel obchodu.
Investice mají i daňová zvýhodnění, pokud jsou drženy dlouhodobě. „Pokud držím investici déle než tři roky, jsem osvobozen od 15% srážkové daně. To je pro dlouhodobé investory velmi výhodné,“ dodává.
Češi tradičně preferují nemovitosti, ale fondy nabízejí jiný přístup. „Český investor miluje nemovitosti. Ale rozdíl je v tom, že investiční byt znamená starosti, zatímco nemovitostní fond znamená klid – o vše se stará správce,“ vysvětluje Dragon.
Jak začít investovat
Dnes už není nutné začínat složitě ani s velkým kapitálem. „Důležité je investovat do sebe, vzdělávat se a případně využít odborníka s certifikací. Trh je dnes dostupný a investování se stává normou,“ uzavírá Jan Dragon, obchodní ředitel Nemovitostního fondu Nemo.
Investiční fondy se v Česku stávají běžnou součástí finančního života. Zatímco dříve byly vnímány jako složité, dnes představují dostupný nástroj, jak chránit úspory před inflací a dlouhodobě budovat finanční jistotu. Celý rozhovor najdete ve videu.
