Jak se zajistit na stáří? Hlavně mít plán a začít investovat včas, radí konzultant 4fin
Senior Zdroj: Profimedia.cz
Důchodový systém bude v dalších dekádách čelit stále většímu tlaku, což zvyšuje riziko, že výše státních příspěvků nepokryje budoucím seniorům životní standard. Senior exkluzivní konzultant 4fin Jiří Ušjak proto v pořadu Co na to vaše peněženka lidem poradil, aby se na stáří včas zajistili po vlastní ose.
Věk pro odchod do důchodu se v evropských státech postupně navyšuje a i u nás v Česku jde o mimořádně třaskavé téma. Dá se očekávat, že výše penze se bude postupně snižovat, protože se rodí méně dětí a přibývá důchodců. Každý senior tak s příspěvkem od státu nemusí vyjít.
MOHLO BY VÁS ZAJÍMAT: Pětina Čechů nezvládá šetřit. Konzultant 4fin poradil, jak zkrotit rodinný rozpočet
Lidé by měli pamatovat na to, že výše důchodů se u zaměstnanců odvíjí od výše mzdy. OSVČ zase při platbě minimálních záloh musejí počítat s nižším státním důchodem. Odborníci proto radí, aby lidé začali v produktivním věku investovat, aby si vytvořili finanční polštář, ze kterého budou ve stáří čerpat.
„Prognóz je mnoho, myslím, že většina z nich je přehnaně optimistických, protože důchodový deficit je obrovský. Důchody se proto budou spíše snižovat a také se bude chodit později do důchodu,“ vysvětlil v pořadu Co na to vaše peněženka Senior exkluzivní konzultant 4fin Jiří Ušjak.
„Výše příspěvku do důchodového systému se u zaměstnanců počítá podle mzdy, u živnostníků je to z odvodů, skrze které se ale do systému odvádí relativně málo peněz. U živnostníků bych proto apeloval na investování ještě více. Většina fondů vás nezavazuje k tomu, abyste peníze neustále posílali. Můžete z toho kdykoli vystoupit a tradičně máte peníze do 14 dní na účtě,“ doplnil.
Klíčové je začít brzy
Při spoření na důchod je vaším největším spojencem čas. Pokud si člověk pár let před odchodem do penze vzpomene, že by se měl na stáří zaopatřit, často už bývá pozdě. Čím starší člověk je, tím více bude muset investovat peněz, aby na konci získal stejnou částku jako ten, kdo začal investovat dříve.
Když někdo kupříkladu začne investovat v 50 letech s cílem naspořit si 4,8 milionu korun, bude si muset každý měsíc odložit 19 500 korun (s průměrným výnosem 7 % ročně a započtenou inflací 3 %). Celkem takto investuje 3 510 000 korun. Jeho investice budou mít při odchodu do důchodu hodnotu zhruba 5,1 milionu korun.
Jenže když někdo začne spořit už ve 35 letech, projeví se síla složeného úročení. I kdyby si tento investor odkládal jen 5 300 korun měsíčně a celkem investoval 2 226 000 korun, bude mít na důchod více než devět milionů.
„Čím dříve začnete, tím méně finančních prostředků potřebujete. S postupujícím časem potřeba kapitálu násobně narůstá. Konkrétní částka se říct nedá, je to o tom, jakou si chcete udržet životní úroveň. Myslím ale, že 500 nebo 1000 měsíčně to nevyřeší. Musí to být značná část příjmu, klidně 15, 20 %,“ upozornil Senior exkluzivní konzultant 4fin.
Investice nejsou strašák
Kam peníze vložit? To už záleží na tom, s jakým objemem kapitálu člověk pracuje a jaký má vztah k riziku.
Produkty jako DIP (Dlouhodobý investiční produkt) přímo cílí na jedince, kteří se chtějí zaopatřit na důchod. Konzervativní investoři mohou dále cílit kupříkladu na podílové fondy, ti dravější mohou po vlastní ose investovat třeba do jednotlivých akcií.
„Šel bych cestou podílových fondů, které reguluje Česká národní banka. Hlavně bych se investování nebál. Když vám bude kupříkladu 30 let, sestavíte si akciové portfolio, kde budou zastoupeny firmy ze Severní Ameriky, Evropy i Asie,“ uzavřel Ušjak.
Starší lidé mají při investování možnosti stejné, musejí už ale více dbát na eliminaci rizik, aby o své peníze pár let před důchodem nepřišli. Právě konzervativní dluhopisy nebo fondy, které kombinují více instrumentů najednou a rozkládají tak riziko, mohou v takovou chvíli dávat smysl.
PODÍVEJTE SE: Pětina Čechů nezvládá šetřit. Konzultant 4fin poradil, jak zkrotit rodinný rozpočet
