Na některé finanční otázky je AI krátká. Dvořáková z 4fin popsala situace, kdy pomůže poradce
Ilustrační snímek Zdroj: Profimedia.cz
Umělá inteligence může být ve vašem finančním životě platným parťákem, lidského finančního poradce ale nenahradí. Oblastní ředitelka společnosti 4fin Libuše Dvořáková v pořadu Co na to vaše peněženka upozornila, že AI často zásadní faktory přehlíží a člověk pak může získat zkreslené informace.
S umělou inteligencí si Češi tykají a platí to i ve chvíli, kdy dojde na téma financí. Lidé využívají AI k tvorbě rozpočtu nebo hledání vhodných forem investování a spoření. Tímto způsobem moderní nástroje využívá 68 % lidí z generace Z a 65 % mileniálů.
Ne všichni si však uvědomují, že AI vám nikdy neporadí plnohodnotně. Nemá totiž potřebný kontext a nezná vaši konkrétní životní situaci. Často nabízí jen univerzální řešení, která nejsou vhodná úplně pro každého.
„Umělá inteligence je skvělý analytický nástroj, během pár sekund vám dokáže naplánovat dokonalý rozpočet, srovnat vám desítky pojištění, hypoték nebo sestavit investiční plán,“ popsala klady AI ve financích Oblastní ředitelka společnosti 4fin Libuše Dvořáková.
„Určitě tento nástroj nezahazujte, berte ho ale jen jako startovací můstek například pro schůzku s finančním poradcem. Teprve on zhodnotí, zda je analýza od AI pravdivá a využitelná v praxi. Zároveň zjistí daňové aspekty a rozklíčuje rizika, se kterými AI nepočítá,“ upozornila.
Kdy vám AI ve financích pomůže?
Podle Dvořákové tedy dává smysl používat AI pro základní seznámení s tématem. Pokročilé analýzy a rozhodnutí o významných finančních krocích je pak už ale lepší řešit se skutečným odborníkem.
„Určitě podle AI nesestavujte plán sami, protože neručí za výsledky. Důležité je využít finančního poradce, protože ten ručí právně i emočně,“ zmínila Dvořáková.
Čtěte také
Jak tedy zjistit, že jsou řádky od AI skutečně použitelné i v praxi? Oblastní ředitelka společnosti 4fin radí připravit si sadu otázek, které budou reflektovat možné nejčernější scénáře.
„Takovou otázkou může být: Počítá tento plán s tím, že mi na šest měsíců vypadne příjem? Co pak mám dělat? Co když poklesnou trhy o 30 procent? Říká mi plán, co mám dělat s penězi? Tímto způsobem můžete zjistit, jestli vám AI vytvořila funkční plán,“ řekla.
Co poradce ví, ale AI ne?
Umělá inteligence umí být v diskuzi mimořádně přesvědčivá. Řadu věcí ale opomíjí. Ať už vědomě či nevědomě. Člověk by to měl při používání AI mít vždy na paměti.
„Není to jen o tom, že víte, jaký máte příjem a výdaje, ale roli hrají i emoce a milníky, které potřebujete v životě prožít. Kolikrát je ani sám klient nezná a teprve díky naší podrobné analýze zjistí, co od života očekává – a na základě toho se připravuje reálný plán,“ vysvětlila Dvořáková z 4fin.
Čtěte také
„Zároveň získáváme data z ČSSZ, což AI pozapomene. Častou chybou je, že při porovnání hypoték bere v potaz váš jednoduchý příjem. Ve skutečnosti jsou ale extrémní rozdíly v tom, jaký uznatelný příjem máte jako podnikatel, zaměstnanec nebo majitel s.r.o. Tyto extrémní rozdíly mohou způsobit, že na hypotéku nedosáhnete, i když vám AI po první analýze řekne, že ano,“ dodala.
Podle Dvořákové umělá inteligence často selhává také při doporučování pojištění. Často vám vnutí nejlevnější variantu, protože nezná vaši zdravotní anamnézu. Jenže vy byste třeba v praxi spíš využili o něco dražší pojistku s lepším krytím. Stejně tak může AI při skládání investičního portfolia ignorovat váš vztah k riziku. Robotického pomocníka je zkrátka zapotřebí brát s rezervou.
