Při výpadku příjmů domácnosti vydrží jen pár měsíců. Poradce 4fin popsal, jak vás ochrání životní pojištění
Ilustrační snímek Zdroj: Profimedia.cz
Pokud tento druh pojištění nebudete v životě potřebovat, budete patřit mezi šťastlivce. Přesto je naprosto zásadní si ho zřídit. Řeč je o životním pojištění, které vás podrží při výpadku příjmů nebo dlouhodobé nemoci. Finanční poradce 4fin Miroslav Šustal popsal hlavní omyly, které se životního pojištění týkají.
Stačí jedna nepozornost. Chyba. Nebo jen nepříjemná shoda okolností, ve které budete úplně nevinně. A váš život se změní. V případě výpadku příjmů, vážné nemoci nebo úrazu pak oceníte parťáka, který vás ochrání před finanční tísní – životní pojištění.
Statistiky společnosti 4fin ukazují, že pokud v rodině dojde k úmrtí hlavního živitele, celkové příjmy se propadnou v průměru o 70 %. Bez životního pojištění vám v takové chvíli může hrozit finanční nouze, v nejzazším případě i dluhová past.
„Životní pojištění řeší dlouhodobý propad příjmů, 23 % domácností by při výpadku příjmů hlavního živitele nevydrželo ani 6 měsíců. Měl by si ho zřídit člověk, který by nezvládl poplatit veškeré výdaje z invalidního důchodu nebo pracovní neschopnosti,“ uvedl v pořadu Co na to vaše peněženka finanční poradce 4fin Miroslav Šustal.
Kdy vás „životko“ podrží?
Riziko invalidity je naneštěstí větší, než si většina lidí myslí. Za 90 % invalidních důchodů totiž nemůže úraz – jak se možná domníváte – ale nemoc. Průměrný věk žadatele o invalidní důchod je přitom pouhých 47 let. Aktuálně v Česku pobírá invalidní důchod asi 419 000 lidí.
Člověk v invalidním důchodu dostane za měsíc částku v rozmezí 10 462 až 18 293 korun, a to v závislosti na jeho zdravotním stavu. Takový obnos ale nemusí stačit na pokrytí vašich výdajů, životní pojištění může finanční tlak snížit.
Čtěte také
Životní pojištění rodině alespoň finančně ulehčí i v případě úmrtí pojištěnce. „Dále se pojišťuje pracovní neschopnost, která pokryje rozdíl mezi mzdou a neschopenkou, pak také vážné choroby nebo vážné úrazy,“ vysvětlil Šustal.
„Základem je udělat si rozpočet – dát si vedle sebe příjmy a výdaje, zjistit, co potřebujeme každý měsíc odvádět. Dále do hry vstupuje sociální systém České republiky, tam je výpočet složitější. Jde o to, jaký má člověk příjem a vyměřovací základ v rámci ČSSZ. Obrátil bych se na finančního poradce, který disponuje systémem, který vám to může přesně vypočítat,“ doplnil.
Této chybě se vyhněte
Když už si lidé životní pojištění zajistí, často smlouvu klidně deset let neřeší. Případně spoléhají na pouhou indexaci. Finanční poradce 4fin řekl, proč je to chyba.
„Stává se mi často, že lidé si pojistku neaktualizují, mají ji stejnou klidně deset let. Takový člověk riskuje, že částky nebudou adekvátní a nebudou plnit funkci vykrytí propadu příjmů. Pokud se díváme na starší smlouvy, tak velmi často nekryjí psychické problémy nebo problémy se zády. Pojistné podmínky se totiž v čase zlepšují. Takže i starší a kdysi dobře nastavené smlouvy nemusí poskytnout komplexní krytí,“ řekl Šustal.
Při indexaci smlouvy se každý rok upravují pojistné částky. Indexace je ale pouze automatický mechanismus, který k zodpovědné aktualizaci smlouvy nestačí.
Čtěte také
„Já se s klienty vidím každé tři roky, abychom zjistili, jestli se nezměnil zdravotní stav, životní situace, jestli nedošlo k narození dítěte nebo podepsání hypotéky. To všechno se do pojištění promítne,“ doplnil finanční poradce 4fin.
Šustal připomněl také další častou chybu, odkládání zřízení životního pojištění. „Lidé často čekají, chtějí ho v budoucnu, ale v takové chvíli hrozí zhoršení zdravotního stavu. Pojišťovna může některé diagnózy vyloučit nebo vás nemusí vůbec přijmout,“ uzavřel odborník.
