Životní pojištění neřeší jen úrazy. Pomáhá i při rakovině, neplodnosti či Alzheimerově chorobě
Kdy je ideální čas myslet na životní pojištění? Zdroj: CNN Prima NEWS
Životní pojištění už dávno nepředstavuje jen ochranu pro případ úrazu nebo smrti. Moderní pojistné produkty dnes reagují také na vážná onemocnění, dlouhodobou léčbu, invaliditu či psychicky a finančně náročné životní situace. Stále více lidí totiž zjišťuje, že nemoc dokáže během krátké chvíle zásadně zasáhnout nejen zdraví, ale i rodinný rozpočet. Odborníci upozorňují, že klíčem je správně nastavená smlouva odpovídající konkrétní životní situaci každého klienta.
Životní pojištění prošlo v posledních letech výraznou proměnou. Zatímco dříve si ho lidé spojovali především s úrazem nebo úmrtím, dnes pojišťovny rozšiřují ochranu také na vážná onemocnění, dlouhodobou léčbu či další náročné životní situace.
„Lidé dneska očekávají, že pojištění pomůže víc než jenom se základním krytím úrazu nebo nemoci, že jim pomůže ve složitých životních situacích, což jsou třeba nějaká vážná onemocnění, léčba neplodnosti nebo třeba ve stáří,“ vysvětluje Jitka Urbaníková-Volná, manažerka životního pojištění z České podnikatelské pojišťovny.
Podle ní je zásadní, aby byla pojistná smlouva nastavena individuálně. „Jiné potřeby má mladý člověk bez závazků, jiné rodina s hypotékou a malými dětmi a jiné člověk ve vyšším věku,“ doplňuje.
Vážná nemoc může zasáhnout celou rodinu
Právě vážná diagnóza bývá jedním z největších zásahů do života rodiny. Kromě zdravotních komplikací často přicházejí také výpadek příjmů, náklady na léčbu, rehabilitace nebo úpravy domácnosti. „Vážné onemocnění může zasáhnout do finančního rozpočtu rodiny. Člověk často přijde o svůj příjem a potřebuje řešit změnu životního stylu. Potřebuje si třeba přestavět koupelnu nebo změnit auto pro jiný způsob řízení. Peníze ze životního pojištění mu pomohou v těchto situacích,“ popisuje Urbaníková-Volná.
Pojišťovny dnes podle ní kryjí široké spektrum diagnóz. Mezi nově zařazené patří například lymská borelióza. „Loni bylo v Česku diagnostikováno více než 11 tisíc případů lymské boreliózy a my jsme tuto diagnózu nově zařadili mezi pojištění vážných onemocnění pro dospělé i děti,“ říká.
Změny se týkají také neurodegenerativních nemocí. „U Alzheimerovy nebo Parkinsonovy choroby jsme nově zrušili omezení maximálního věku pro výplatu 65 let a kryjeme je po celou dobu trvání pojištění,“ dodává odbornice.
Nejčastěji pojišťovny řeší onkologické diagnózy
Velkou část pojistných plnění dnes tvoří právě onkologická onemocnění. Podle interních dat České podnikatelské pojišťovny jde o více než dvě třetiny případů. „Úplně nejčastější situací, kdy vyplácíme pojistné plnění z pojištění závažných onemocnění, jsou právě onkologické diagnózy. Tvoří více než 66 procent všech výplat,“ uvádí Urbaníková-Volná.
Pojišťovny proto upravují také pojistné podmínky tak, aby byly pro klienty srozumitelnější. „Chceme, aby lidé jednoznačně viděli, že kryjeme už počáteční stadia onemocnění. Proto definujeme onemocnění pomocí TNM klasifikace, kterou běžně používají lékaři a klient najde ve své lékařské zprávě,“ vysvětluje.
Léčba neplodnosti přináší psychickou i finanční zátěž
Moderní životní pojištění reaguje i na další oblasti, které byly ještě před několika lety spíše okrajové. Jednou z nich je asistovaná reprodukce. „Asistované reprodukce v České republice významně přibývá. Pro mnoho párů nejde jen o zdravotní téma, ale také o období spojené s nejistotou, opakovanými náklady a psychickou zátěží,“ upozorňuje Urbaníková-Volná.
Pojišťovna proto podle ní nově kryje nejen cykly hrazené veřejným zdravotním pojištěním, ale i některé nehrazené výdaje. Klienti mohou finance využít například na doprovodné léky, hormonální podporu, psychologickou pomoc nebo specializovaná vyšetření.
Invalidita nevzniká nejčastěji po úrazu
Jedním z častých omylů je podle odborníků představa, že invalidita bývá převážně důsledkem úrazu. „Lidé si často myslí, že za většinou invalidit stojí úraz, ale není tomu tak. Ve skutečnosti je 95 procent případů přiznáno z důvodu nemoci nebo dlouhodobých zdravotních problémů,“ upozorňuje Urbaníková-Volná.
I proto podle ní roste význam kvalitně nastaveného životního pojištění, které pomůže zvládnout dlouhodobé zdravotní komplikace i jejich finanční dopady.
Češi stále více pojišťují majetek než vlastní zdraví
Přestože zájem o životní pojištění postupně roste, odborníci upozorňují, že Češi stále často dávají přednost pojištění majetku před ochranou vlastního zdraví. „Lidé radši pojišťují své věci, tedy auta nebo domovy, než svůj život. Postupně se to ale mění, z čehož mám upřímnou radost, protože dobře uzavřené životní pojištění znamená i odpovědnost vůči svým blízkým,“ říká Urbaníková-Volná.
Častou chybou podle ní bývá také volba univerzálního produktu bez ohledu na konkrétní životní situaci. „Nejčastější chyba je, že se lidé spolehnou na nějaké průměrné řešení. Životní pojištění je hodně individuální, a proto doporučuji konzultaci s poradcem nebo návštěvu pobočky,“ dodává.
Důležitá je nejen cena, ale i kvalita služeb
Při výběru životního pojištění by se lidé podle odborníků neměli orientovat pouze podle ceny. Důležitá je stabilita pojišťovny, rozsah krytí i rychlost vyřízení pojistných událostí. „Doporučuji vybírat stabilní pojišťovnu, která je delší dobu na trhu, má kvalitní produkty a poskytuje dobrou péči i servis,“ uzavírá Jitka Urbaníková-Volná.
Moderní životní pojištění tak dnes představuje mnohem širší pomoc než jen finanční podporu po úrazu. Ve chvílích, kdy rodina řeší vážnou nemoc, dlouhodobou léčbu nebo zásadní životní změnu, může být právě správně nastavená pojistná smlouva jedním z klíčových pilířů jistoty a stability. Celý rozhovor najdete ve videu.
