Třetina lidí má zkušenosti s nevýhodnou investicí. Experti radí, jak se jim vyhnout
Než začnete číst Co byste měli vědět, než začnete číst
Třetina Čechů zažila nevýhodnou investici.
Prověřte licenci subjektu u centrální banky.
Pozor na skryté poplatky i nereálné výnosy.
Proč se nenechat zlákat tipem od známých?
Investice Zdroj: Profimedia.cz
Investování v Česku zažívá boom, potvrzují data Asociace pro kapitálový trh (AKAT). Naneštěstí s ním ale roste i počet nevýhodných nebo rovnou podvodných investic. Chcete se jim vyhnout? Stačí dodržovat pár jednoduchých pravidel.
Inflace z posledních let, růst cen bydlení i základních potravin – to všechno žene Čechy do náruče investic, které jim umožňují zhodnocovat finanční prostředky. Asociace pro kapitálový trh (AKAT) v polovině roku informovala, že Češi už do nich nalili více než čtyři biliony korun.
DÁLE ČTĚTE: Vítězové nad Trumpem PŘEHLEDNĚ: První muslimský senátor i dobytí Kansasu po 94 letech
Řada z nich tak pomocí výkonných portfolií bojuje s inflací a zajišťuje se na důchod. Jenže ne zrovna malá skupina Čechů má také zkušenost s investicemi, které dobře nedopadnou. Buď jsou od začátku podvodné nebo klientovi přinášejí jen minimální profit, který není způsobený výkyvy trhu, ale obohacováním investičních společností.
Na co si dát pozor?
„Z našeho průzkumu víme, že s nevýhodnou investicí má přímo zkušenost třetina lidí a šestina má oběť mezi někým ze svých blízkých. Podstatná část lidí, kteří uzavřeli investici, které později litovali, na ni dostala tip od někoho ze svých známých či blízkých. Pouze doporučení či ujištění nestačí, vždy je potřeba si podmínky podrobně prostudovat a vše si po vlastní ose prověřit,“ upozornila výkonná ředitelka investiční platformy Direct Fondee Laureen Höllge.
Čtěte také
Takové ověření by mělo začít na webu České národní banky, a to konkrétně v seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu. Tam zjistíte, jestli je daná společnost pod dohledem ČNB a má patřičnou licenci.
Dalším důležitým bodem by měla být kontrola podmínek dané investice. Některé společnosti lákají na vysoký výnos, už ale zamlčují vysoké poplatky. Několik procent nemusí působit jako velká rána, v dlouhodobém horizontu vás ale může připravit o statisíce korun.
Druhů poplatků existuje mnoho. Někde platíte za pouhý vstup na platformu, správu investic nebo výkonnost portfolia. Jinde vás penalizují ve chvíli, kdy platformu opouštíte nebo nepoužíváte. Přítomnost poplatků je normální, zkontrolujte si ale jejich výši.
„Skryté poplatky v našem průzkumu uvedla přibližně čtvrtina lidí, kteří někdy nevýhodnou investici uzavřeli. Bohužel tato praktika je častá i u velmi rozšířených produktů. Nespočet respondentů označilo za nevýhodnou investici z důvodu málo zřetelných vysokých poplatků například penzijní spoření,“ uvedla Höllge.
Problémem je i přehnaný výnos
Staré transformované fondy svou výkonností ostatně neporážejí ani inflaci. Profitabilitu doplňkového penzijního spoření má ale posílit vládní reforma, takzvané Lepší penzijko chce vláda zahájit s lednem příštího roku.
Čtěte také
Varovná kontrolka by se ale lidem měla rozsvítit v hlavě i v případě, kdy někdo nabízí až příliš vysoký výnos. Může se to týkat i korporátních dluhopisů, které kolikrát lákají třeba i na výkonnost 18 % ročně. Na jejich rizikovost v minulosti upozornila i Česká národní banka.
Dávejte si pozor také ve chvíli, kdy vás někdo do investice nutí. Nebo tvrdí, že jde o časově omezenou nabídku. Daný subjekt v takové chvíli může doufat, že si nestihnete prostudovat podmínky. Každou investici i jejího zprostředkovatele si proto vždy důkladně prověřte.
MOHLO BY VÁS ZAJÍMAT: Poražení voleb v USA: Bašty republikánů padly po desítkách let, Trump našel obětního beránka
