Češi neřeší rezervu a odkládají spoření. Sedlák z 4fin poradil, jak ve financích myslet dopředu
Ilustrační snímek Zdroj: Profimedia.cz
I když se návyky Čechů v souvislosti se spořením, investicemi a finanční gramotností obecně pozvolna zlepšují, výzkumy stále ukazují alarmující statistiky. Lidé mají problém s tvořením rezervy a podléhají iluzi, že mají finance pod kontrolou. Martin Sedlák, manažer vzdělávání ve společnosti 4fin, v pořadu Co na to vaše peněženka řekl, jak to napravit.
Inflace nám každý rok ukusuje peníze z účtů. Bytová krize stále graduje. A začíná být stále jasnější, že plnohodnotný důchod bude do budoucna těžko dosažitelný luxus. Přesto Češi stále tápou v základních otázkách finanční gramotnosti.
MOHLO BY VÁS ZAJÍMAT: Ceny bytů v Česku se dál šponují nahoru. Hudeček z 4fin poukázal na zásadní problém
Téměř dvě třetiny lidí nedokážou vytvářet souvislou finanční rezervu. 40 % Čechů se sice snaží něco odkládat, ale nechává spoření až na konec měsíce, kdy už toho na účtě příliš nezbývá. Zhruba třetina Čechů pak podle průzkumu 4fin nemá dostatek informací o svých příjmech a výdajích.
Jak eliminovat hrozbu dluhové spirály?
„Češi žijí ve velké finanční iluzi, 77 % z nich uvádí, že má dokonalý přehled o financích, realita je ale opačná. Polovina domácností si neeviduje výdaje, neví, kam jejich finance mizí. Alarmující je, že nejméně se o finance starají rodiny s malými dětmi školního věku, kde je přitom tlak na finance největší,“ upozornil Martin Sedlák, manažer vzdělávání ve společnosti 4fin.
Podle něj Češi selhávají ve tvorbě finanční rezervy. Řadu lidí tak od katastrofy dělí i krátkodobý výpadek příjmu.
„Třetina Čechů by ze svých úspor nepřežila ani tři měsíce výpadku, sebemenší nemoc nebo ztráta zaměstnání by rodinu uvrhla do dluhové pasti. Proto je potřeba si tvořit rezervu. Pokud si ale nechám tvoření rezervy až na konec měsíce, tak vzniká riziko, že mi nezbydou peníze. Tudíž bych platby jako je spoření zařadil na začátek, tedy ihned po výplatě. Pak už nevznikne riziko, že na něj nezbydou finance,“ řekl odborník.
„Pokud rodina neví, kam její peníze plynou, nemá smysl hned drasticky spořit nebo investovat. Prvním krokem je udělat si inventuru rodinných financí – vezměte si účty za tři měsíce, podívejte se, jaké jsou příjmy, fixní výdaje, za nájem, elektřinu, jaké jsou variabilní výdaje. Teprve potom se můžete rozhodnout, co s tím dělat,“ doplnil.
Využijte sílu aplikací
Se správou rodinných financí můžou lidem pomoci nejrůznější nástroje. Mobilní aplikace ze světa takzvaného fintechu, který kombinuje tradiční finančnictví a moderní technologie, jsou ostatně na vzestupu i v Česku.
Čtěte také
Vždyť ještě v roce 2022 používalo některou z těchto aplikací u nás jen 440 tisíc uživatelů. Dnes fintechové aplikace využívá přes 1,3 milionu Čechů. Tok peněz může člověk kontrolovat i v mobilním bankovnictví.
„Většina moderních bankovních aplikací umí výdaje automaticky kategorizovat, stačí je sledovat. Druhá možnost je využít jiné mobilní aplikace, třeba pokud platím více v hotovosti. Postačí i nějaká aplikace zdarma. Další variantou je použít excelové tabulky, kde si můžu sám evidovat příjmy a výdaje,“ vysvětlil manažer vzdělávání ve společnosti 4fin.
„Ideálně se podívat jednou za týden na to, jestli neutrácím příliš rychle. Zabere mi to asi deset minut. Potom jednou za měsíc udělat měsíční vyúčtování a zjistit, jaký je rozdíl mezi plánem a realitou. Jednou za rok je pak na místě provést audit velkých smluv – energie, operátoři, bankovní poplatky. Zjistíte tak, jestli někde nemůžete najít levnější řešení. Pro porovnání finančních produktů bych využil služeb finančního poradce,“ doplnil.
Pozor na „nenápadné“ výdaje
Sedlák dále upozornil, že zatímco u velkých nákupů auta nebo nemovitosti člověk pečlivě propočítává každou korunu, malé výdaje už tolik neřeší. Jenže právě ony, když se nastřádají, mohou vytvořit pořádnou díru v rozpočtu.
„Finance většinou nemizí ve velkých transakcích, ale v mikrotransakcích, které děláme každý den. Jsou to třeba impulzivní nákupy kávy sebou, je to oběd, je to sladkost, něco, co nebereme jako hrozbu. Mohou to být i nevyužívaná digitální předplatná, předražené mobilní služby nebo energie. Proto bych si dal pozor právě na ně,“ uzavřel manažer vzdělávání ve společnosti 4fin.
PODÍVEJTE SE: Ceny bytů v Česku se dál šponují nahoru. Hudeček z 4fin poukázal na zásadní problém
