Vaše úspory mizí, i když je inflace zdánlivě nízká. Krůta z 4fin řekl, jak s ní bojovat
Ilustrační snímek Zdroj: Profimedia.cz
Meziroční inflace za duben se vyšvihla na 2,5 %, což je lehce nad sledovaným pásmem České národní banky. Přesto mají mnozí Češi pocit, že jejich peněz na běžných a spořicích účtech se to netýká. Finanční konzultant společnosti 4fin David Krůta však upozornil, že inflace za poslední roky nečinné úspory pořádně znehodnotila.
Za covidových časů drtila Česko dvouciferná inflace. Postupem let se ale vrátila zpátky k dvouprocentní hranici, kterou Česká národní banka tradičně vnímá jako akceptovatelnou.
Za duben však meziroční inflace vylétla k 2,5 %. A vzhledem k válce na Blízkém východě, zdražování paliv a dalšího zboží se dá čekat, že za duben nižší nebude. Přesto Češi, kteří mají v paměti dvoucifernou inflaci z dob pandemie, berou aktuální růst cen často na lehkou váhu.
MOHLO BY VÁS ZAJÍMAT: Ceny bytů v Česku se dál šponují nahoru. Hudeček z 4fin poukázal na zásadní problém
„Aktuální inflace je 2,5 %, což je lehce nad tolerančním pásmem České národní banky. Výhled by se měl ke konci roku blížit ke třem procentům. Bude záležet na ukazatelích, které inflaci zásadně ovlivňují. Je to geopolitický vývoj, fiskální politika našeho státu, úvěrování osob, státu i institucí,“ vysvětlil v pořadu Co na to vaše peněženka finanční konzultant společnosti 4fin David Krůta.
Tohle udělá inflace s vašimi úsporami
I nízká inflace může totiž devastovat reálnou kupní sílu. V rámci jednoho roku to nemusí být tak znát, ale po pěti letech už se znehodnocení úspor kumuluje. Kupříkladu při 3% inflaci vám z částky 100 000 korun na běžném účtě zbyde po pěti letech reálně 86 300 korun.
„Inflace se počítá podle inflačního koše, který obsahuje kolem pěti set položek z oblasti zboží i služeb. Pro každého je inflace tudíž trochu jiná, každé zboží i služba má pro každého občana jiné zastoupení,“ pokračoval Krůta.
„Člověk, který bydlí v domě bez hypotéky, má solární kolektory, tepelná čerpadla a podobně, podléhá reálně jiné inflaci než člověk, který aktuálně platí hypotéku, kterou si vzal nedávno a nemůže využívat úsporné programy,“ dodal finanční konzultant.
Když se pak situace zhorší a inflace dosáhne třeba i 10 %, dopady na vaši peněženku jsou ještě horší. Vaše reálná kupní síla spadne z částky 100 000 korun na 62 100 korun. Tento proces se přitom každý rok kumuluje. Za posledních 5 let byla průměrná míra inflace 6,8 %, takže ani typický spořicí účet s úrokem čtyři procenta nedokázal její vliv přebít.
Jak se před inflací chránit?
„Pokud se budeme bavit o vlivu inflace na naše úspory, tedy na peníze, které leží na běžných a spořicích účtech, tak je dobré plánovat. Většina lidí řeší inflaci na aktuální výši. V roce 2021 byla dvouciferná, všichni z toho byli vystrašení, teď je inflace jednociferná a všichni si říkají, že už je to v pohodě,“ řekl Krůta.
„Úspory na spořicím účtu ale leží po nějaké období, průměrná inflace za posledních pět let byla téměř sedm procent, ale úrok na spořicím účtu pouze čtyři procenta. Takže každý, kdo během tohoto období nechával peníze na spořicím účtu, tratil přibližně tři procenta za rok,“ upozornil finanční konzultant společnosti 4fin.
Podle něj může člověk dopady inflace tlumit, pokud včas změní své spotřebitelské chování. Když si kupříkladu odepře drahou věc v době, kdy ji tolik nepotřebuje.
„V době vyšší inflace je dobré se zaměřit na můj osobní spotřební koš. Je dobré si říct, jaká část toho, co pravidelně nakupuju, nejvíce zdražuje. A řešit, jestli takovou věc momentálně skutečně potřebuju nebo jestli třeba neexistuje jiná varianta,“ zmínil Krůta.
„Druhá věc je zaměřit se na to, zda moje úspory neleží tam, kde nedosahují minimálně pokrytí inflace. Pokud budu plánovat na určité období, tak mě nikdy nemůže zastihnout aktuální výkyv,“ uzavřel finanční konzultant společnosti 4fin.
PODÍVEJTE SE: Čechům leží na účtech biliony. Dvořáková z 4fin popsala, jak peníze lépe zhodnotit
