Hnutí ANO slibuje levnější hypotéky. Každý problém nevyřešíte sprchou peněz, oponuje ekonom
Než začnete číst Co byste měli vědět, než začnete číst
Hnutí ANO slibuje levnější hypotéky.
Stát může pomoci výstavbou bytů, ale banky si sazby určují samy.
ANO chce zvýhodnit mladé a klíčové profese.
Česká národní banka má přísná pravidla pro hypotéky.
Hnutí ANO slibuje na mnoha billboardech po celé republice levnější hypotéky. Jakákoliv vláda má ale v tomto tématu jen omezené pravomoci a rozhodně nemůže bankám diktovat výši úrokových sazeb u půjček na bydlení. Pro CNN Prima NEWS to řekl hlavní ekonom XTB Pavel Peterka. Podle něj může stát například rozjet masivní výstavbu bytů a domů, což by následně mohlo zastavit výrazné zdražování nemovitostí. Sám je však k návrhu skeptický a rozhodně se nedá řešit každý problém dotacemi či poskytováním peněz určité voličské skupině.
Volte levnější hypotéky. S takovým sloganem vyrukovalo hnutí ANO před nadcházejícími volbami do Poslanecké sněmovny. Na billboardech je za zmíněným heslem vyobrazen expremiér a šéf hnutí Andrej Babiš a na druhé variantě bývalá ministryně financí Alena Schillerová. Politické strany a hnutí však mají velmi omezený vliv na to, jak mohou zařídit levnější hypotéky běžným spotřebitelům. Rozhodně to není v gesci politiků, kteří by svým rozhodnutím dokázali zlevnit úvěry na bydlení.
K TÉMATU: Hřib si vymýšlí pohádky o bydlení, říká Zabolotný. A plány ANO vše jen zdraží, opáčil Volpe
Přesto je pár oblastí, kde může vládnoucí kabinet zasáhnout. Hlavní ekonom XTB Pavel Peterka například připomíná, že pokud by stát rozjel masivní výstavbu bytů a domů, tak by lidé mohli za hypotéky platit méně. „Pokud by se skutečně zatlačilo na územní plánování a stavělo by se, tak by se poptávkové tlaky vyrovnaly. Následně by mohlo dojít k růstu cen a lidé by měli příznivější půjčky na bydlení, protože by platili méně,“ řekl pro CNN Prima NEWS Peterka.
Čtěte také
Už nyní stát umožňuje lidem, aby si úroky z hypotéky odepisovali ze základu daně. Je to jedna z daňových výjimek, která přečkala i konsolidační balíček vlády Petra Fialy (ODS). Podle Peterky by stát v podobném duchu mohl pokračovat. Ale pouze v případě, kdy by vláda chtěla zasáhnout a ovlivnit ceny hypoték.
Ekonom ale upozorňuje, že banky si úrokové sazby hypoték nasazují samy a do toho jim stát mluvit nemůže. „Pokud ano, tak by to přineslo jen více škody než užitku. Banky vycházejí ze střednědobé úrokové sazby, z rizik a z přirážek marží,“ řekl Peterka. Střednědobými sazbami se totiž banky zajišťují při poskytování hypoték klientovi. Pokud si například spotřebitel vezme pětiletou fixaci hypotéky, tak se banka zajistí pětiletým úrokovým swapem proti případným výkyvům úrokových sazeb.
Peterka nicméně doufá, že hnutí ANO by se případně nepustilo do ovlivňování politiky centrální banky. Do nastavení úrokových sazeb České národní banky by vláda už vůbec neměla co mluvit. Jedná se o nezávislou instituci. „Upřímně doufám, že se tomu tak dít nebude,“ řekl Peterka.
Čtěte také
Zmínil ale scénář, který se nyní odehrává ve Spojených státech. Prezident Donald Trump totiž od své inaugurace v lednu tvrdě tlačí na guvernéra americké centrální banky FED, aby snížil úrokové sazby. Ty se drží v pásmu 4,00 až 4,25 procenta. A to kvůli vysoké inflaci a hrozbě vyšší nezaměstnanosti. Trump by si ale přál sazby okolo jednoho procenta. Důvodem je, že chce rozhýbat ekonomiku a zmenšit dopady cel, které uvalil na ostatní státy.
Guvernérem České národní banky je Aleš Michl, který byl v letech 2014 až 2018 externím poradcem šéfa hnutí ANO Andreje Babiše. Michl se však staví k opatrné měnové politice a jeho rada drží základní úrokové sazby na 3,5 procentech. Podle bankovní rady jsou stále v ekonomice hrozbou inflační tlaky, a proto není další snižování sazeb na pořadu dne.
ANO slibuje levnější hypotéky pro vybrané profese
Favorizované hnutí ve svém volebním programu konkrétně slibuje, že zařídí levnější hypotéky pro mladé a pro klíčové profese. Zmíněné jsou povolání jako policisté, hasiči, vojáci, celníci, příslušníci vězeňské služby, zdravotní sestry nebo učitelé. Vyjmenované profese spadají pod zaměstnance státu, kteří by dostali výhodu oproti jiným občanům. „Vytváří to nerovnost ve společnosti. Nelze přece upřednostňovat jednu skupinu voličů před druhou. Navíc mi nepřijde rozumné, že by měli dostat takovou úlevu zaměstnanci státu. Problém s bydlením má přeci velká část společnosti,“ uvedl Peterka.
Česká národní banka také zavedla přísná pravidla pro poskytování hypotečních úvěrů. Týká se to především ukazatele LTV, který je zkratkou pro Loan to Value. V překladu se jedná o úvěr k hodnotě nemovitosti, který je nastavený na 80 procentech. Výjimkou jsou žadatelé do 36 let, kteří mají hranici nastavenou na 90 procentech. Zbylých deset procent z ceny nemovitosti, potažmo dvacet procent, musí klient doplnit z vlastních zdrojů.
Centrální banka nemá nastavené limity na hypoteční úvěry pro legraci. Pokud je LTV nastaveno na 90 procentech a stát dá na deset procent zvýhodněný úrok, tak Česká národní banka znovu zpřísní podmínky. Některé domácnosti by se totiž mohly dostat do problémů během krize a hrozil by větší podíl neplatičů. „To je mnohem komplikovanější než rozdávat lidem peníze. Každý problém se nedá vyřešit sprchou peněz,“ dodal Peterka.
MOHLO VÁM UNIKNOUT: Nízké ceny Čechy stále lákají do Polska. Nákup je tam levnější až o 40 procent
Věnuje se převážně ekonomickým tématům z oblasti bydlení, energetiky a mobilních operátorů. Rovněž sleduje politické dění na tuzemské scéně. Vystudoval mediální studia na Metropolitní univerzitě v Praze. Od roku 2016 působil jako redaktor v Echo24, Týdeníku Echo a Business Monitor 24. Do redakce CNN Prima NEWS nastoupil v polovině roku 2022. (Ladislav.Sustr@iprima.cz)
