Hypotéky zdražují šest měsíců po sobě. Jak v nepříznivé době ušetřit?
Než začnete číst Co byste měli vědět, než začnete číst
Hypotéky zdražují šest měsíců, sazba je na 5,51 procenta.
Lidé s končící fixací si připlatí tisíce korun měsíčně.
Ceny úvěrů ovlivňuje i vývoj cen ropy a zemního plynu.
Jak mohou klienti při vyjednávání s bankou ušetřit?
Průměrná sazba hypoték v Česku celý rok roste. Nyní jsou úvěry na bydlení nabízeny v průměru za 5,51 procenta a pohybují se nejvýše za poslední dva roky. Premiér Andrej Babiš (ANO) za současný stav kritizuje Českou národní banku (ČNB), která drží základní úrokové sazby delší dobu na vyšší úrovni. Ekonomové však namítají, že zásadní tlaky na zdražování hypoték jsou jiné. Jak mohou lidé v nepříznivé době na hypotéce ušetřit?
Průměrná sazba hypoték v září meziměsíčně stoupla o 0,09 procentního bodu a aktuálně je na 5,51 procenta. Vyplývá to z údajů Swiss Life Hypoindexu. Podle dřívějších předpokladů přitom hypotéky měly spíše zlevňovat. Doplácejí na to zejména lidé, kterým letos končí fixace. Například v roce 2021 se sazby pohybovaly okolo dvou procent.
ČTĚTE TAKÉ: „Jako za totality,“ líčí vyhazov z ANO náměstkyně brněnské primátorky. Kandiduje s novým hnutím
Pokud si v té době spotřebitel vzal půjčku na 2,75 milionu korun se splatností 21 let a průměrnou sazbou 2,2 procenta, tak dosud platil okolo 14 tisíc. Nově by částka vzrostla o pětinu na 16 700 korun měsíčně. Důvodů pro zdražování je hned několik. Stojí za ním zejména růst tzv. úrokových swapů na mezibankovním trhu. Tyto sazby představují pro banky cenu peněz na delší období a přímo ovlivňují, za kolik jsou schopny fixovat hypotéky.
Čtěte také
Geopolitický vývoj navíc výhodným hypotékám nepřeje. Podle hlavního ekonoma Trinity Bank Lukáše Kovandy jsou sazby tříletého swapu navázány na vývoj ceny zemního plynu. „Je evidentní, že vývoj ceny zdrojů bank v ČR, jimiž kryjí hypotéky, se vyvíjí v poměrně úzké vazbě na vývoj cen zemního plynu. Cena ropy, jež ovlivňuje ceny plynu, jak už víme, má zprostředkovaný vliv nakonec i na cenu hypoték v ČR. Pokud citelně a trvaleji zdraží ropa, tím pádem i zemní plyn, hypotéky v Česku zdraží, i kdyby ČNB se svou základní sazbou třeba vůbec nehýbala,“ vysvětluje Kovanda.
Ten také připomněl, že Česká národní banka drží vysoké úrokové sazby na 3,75 procenta. „Prognóza ČNB stále počítá přibližně se stabilitou krátkodobých tržních sazeb, takže zvýšení její základní sazby už na zasedání 17. září nelze považovat za základní scénář. Jeho pravděpodobnost je ale o něco vyšší než ještě před několika týdny. Jádrová inflace se drží těsně pod třemi procenty, úvěry a mzdy rostou svižně a dražší ropa s plynem představují mocný a sílící proinflační faktor. Někteří členové bankovní rady ČNB ostatně připouštějí možnost ještě jednoho zvýšení sazeb do konce roku,“ uvedl Kovanda.
Čtěte také
Vyjednávejte tvrdě
Podle něj by proto lidé měli usilovat o co nejlepší hypoteční sazby. Těch docílí pouze tvrdými spory. „Obecnou tezí je, aby lidé velmi tvrdě vyjednávali s bankou. Neměli by se bát hrozit odchodem k jiné bance, případně úvěr refinancovat. K tomu je ale dobré obejít všechny banky, které hypotéky nabízejí a mohou nabídnout výhodnější podmínky. Pokud má někdo více úvěrů, může usilovat o sjednocení s lepšími podmínkami,“ řekl pro CNN Prima NEWS Kovanda.
Pokud lidem končí fixace až v příštím roce, mohou si podmínky zajistit už nyní. Spotřebitelé mají možnost předjednat si lepší nabídku až osm měsíců před koncem. „Banky se budou snažit omezit úvěrovou turistiku a mohou zamezit odchodu klienta lepší nabídkou. Skutečně klíčové je ale jednat velmi tvrdě. Musíte ale znát své možnosti. Pokud banka uvidí takto aktivního klienta se zájmem o hypotéku, tak si ho bude chtít udržet. Tento postup je ale velmi náročný na energii a čas. Hypotéka či úvěr je ale věc, která s vámi bude i několik desítek let,“ dodal.
Politici obviňují ze zdražování centrální banku
Vládní politici v poslední době častěji kritizují Českou národní banku a zejména guvernéra Aleše Michla. Podle nich jsou oni odpovědní za drahé úvěry. „Tihle lidi (členové bankovní rady ČNB – pozn. red.) jsou teoretici, kteří hlásí nějaké poučky. Jaký je dopad boje ČNB? Oni způsobují tu inflaci, úvěry to prodraží. Obraťte se na (Aleše) Michla (guvernéra ČNB). Oni škodí všem občanům a firmám a absolutně nepochopitelně, protože my máme druhou nejnižší inflaci v EU. My jsme tu inflaci srazili, ne ČNB,“ uvedl Babiš v červnové Partii Terezie Tománkové. Současný guvernér byl přitom poradcem Andreje Babiše v době, kdy vedl ministerstvo financí v Sobotkově vládě.
Čtěte také
Svá slova premiér zopakoval i v Partii na začátku září. „U nás je inflace druhá nejnižší. Já odmítám tyto teoretické řeči. Pokud má někdo na inflaci vliv, tak je to hlavně prezident Spojených států Donald Trump a jeho výroky o válce s Íránem a o Hormuzském průlivu. Za nás byly hypotéky za 2,1 až 2,2 procenta. Po vládě Petra Fialy (ODS) skočily na pět procent. Kdo za to může? Samozřejmě je to důsledek politiky České národní banky,“ řekl Babiš.
Mírnější slova volil na Summitu stavebního rozvoje ministr průmyslu a obchodu Karel Havlíček (ANO). „Musíme trend centrální banky otočit. Nemůžeme na ni tlačit. Podle mého názoru je hyperopatrná, protože sazby sleduje s půlročním až ročním předstihem. Trend se ale stabilizuje. Pokud sazby půjdou dolů, tak můžeme přijít s opatřeními pro mladé rodiny. Až se začne rychleji stavět, přijdeme s pobídkami na výhodnou úrokovou sazbu. Nyní by to bylo kontraproduktivní,“ řekl Havlíček.
MOHLO BY VÁS ZAJÍMAT: Richterová: Schodek je brutální. Být to na vás, děti si budou svítit loučemi, vmetla jí Malá.
Věnuje se převážně ekonomickým tématům z oblasti bydlení, energetiky a mobilních operátorů. Rovněž sleduje politické dění na tuzemské scéně. Vystudoval mediální studia na Metropolitní univerzitě v Praze. Od roku 2016 působil jako redaktor v Echo24, Týdeníku Echo a Business Monitor 24. Do redakce CNN Prima NEWS nastoupil v polovině roku 2022. (Ladislav.Sustr@iprima.cz)
