Pasti na dovolené: Jak správně platit v zahraničí a nenechat se oškubat od bankomatů
Výběr redakce
Letní dovolené klepou na dveře a tisíce Čechů balí kufry do zahraničí. Vedle plánování itineráře a balení věcí by však měla být samozřejmostí i jasná finanční strategie. Platby kartou sice v našich životech jednoznačně převládají, v cizině se ale mohou proměnit v drahé chytáky. V pořadu Co na to vaše peněženka na CNN Prima News na tyto nástrahy upozornili Klára Bulířová, ředitelka denního bankovnictví Partners Banky, a finanční poradce Partners Ondřej Hatlapatka.
Skryté poplatky a nebezpečné tlačítko CZK
Většina českých klientů odjíždí do zahraničí s pocitem, že platby kartou jsou všude zdarma, protože jim to slibují jejich bankovní domy. Realita je však komplikovanější. Samotná transakce sice může být bez poplatku, ale banky si k ní běžně přidávají skrytou marži na směnném kurzu, která může činit až 4 % navíc oproti středovému kurzu.
Zdaleka největším finančním nešvarem a pastí na peněženky turistů je takzvaná dynamická měnová konverze (DCC). Když vám platební terminál v restauraci nebo bankomat nabídne možnost volby měny a vy svítí tlačítko české koruny (CZK), v žádném případě ho nemačkejte. „Jakmile zvolíte českou korunu, dostanete extrémně nevýhodný kurz, protože vám ho nedává vaše banka, ale provozovatel daného terminálu nebo bankomatu. Pro klienta je to sice v ten moment transparentní, protože hned vidí strhávanou částku, ale zaplatí mnohem víc. Vždy proto volte lokální měnu, tedy eura, kuny nebo zloté,“ upozorňuje Klára Bulířová z Partners Banky.
Partners Banka proto tento nejčastější nešvar pomáhá řešit radikálně – ve své mobilní aplikaci umožňuje službu DCC snadno zablokovat. Pokud se obchodník nebo bankomat pokusí klientovi nevýhodný kurz vnutit, transakce se automaticky zamítne a terminál najede znovu, tentokrát již správně v lokální měně.
Hotovost ustupuje moderní multiměně
Nákup hotovosti ve směnárnách je z dlouhodobého hlediska nejnákladnější formou směny peněz. Každá kamenná pobočka totiž musí do kurzů promítnout náklady na nájem, zaměstnance, trezory a zabezpečení. Pokud tedy necestujete do zemí, kde je hotovost striktně vyžadována, vyplatí se spoléhat na digitální řešení. Pro ty, kteří chtějí mít kurzy plně pod kontrolou a nakupovat cizí měnu dopředu v momentě, kdy je to nejvýhodnější, jsou ideálním nástrojem multiměnové účty. Například v aplikaci Partners Banky si lze na pár kliknutí otevřít až 16 různých měnových složek pod jedním běžným účtem a peníze mezi nimi směnit během jediné vteřiny. Pokud navíc až na samotné dovolené zjistíte, že vaše stávající banka má nevýhodné podmínky a vysoké marže, řešení je bleskové. Nový účet u Partners Banky lze kompletně založit i z pláže v zahraničí přes mobilní aplikaci za pomoci BankID. Celý proces zabere minutu a půl až dvě minuty, přičemž klient okamžitě získává virtuální kartu, se kterou může ihned začít bezpečně a výhodně platit.
Pozor na „zlé“ bankomaty a limity v Asii
Pokud se dostanete do situace, kdy si hotovost zkrátka vybrat musíte, dobře si zvolte samotný bankomat. Finanční experti důrazně varují před zaprášenými bankomaty v zapadlých uličkách, kde hrozí riziko instalace skimmovacích zařízení, která dokážou zkopírovat magnetický proužek vaší karty. Bezpečné je vyhledávat výhradně bankomaty velkých, zavedených bankovních domů ve větších městech. Při samotném výběru si dejte pozor na poplatky místních provozovatelů. Zatímco vaše domovská banka vám může nabízet výběry po celém světě zdarma, provozovatel cizího bankomatu vám může naúčtovat fixní poplatek ve výši 7 až 10 eur nebo strhnout určité procento z vybrané částky. „Velkým chytákem, se kterým mám osobní zkušenost například z Asie, je umělé omezování limitů na jeden výběr. Zahraniční bankomat sice nemá tak vysoký poplatek, ale dovolí vám vybrat jen velmi malou částku. Nutí vás tak celý proces několikrát opakovat, čímž se vám poplatky bleskově znásobí,“ popisuje Klára Bulířová.
Proč na cestách stále potřebujete fyzickou plastovou kartu?
Přestože jsou dnes virtuální karty v mobilních telefonech, hodinkách či prstenech obrovským trendem, experti jednoznačně doporučují mít v peněžence i klasickou plastovou kartu, ideálně od dvou různých institucí jako zálohu. Ne všechny zahraniční bankomaty totiž bezkontaktní virtuální výběry podporují. Fyzický plast je naprostou nutností také v autopůjčovnách a hotelech, například v USA nebo ve Španělsku. Při převzetí vozu nebo při check-inu v hotelu personál vyžaduje takzvanou předautorizaci pro krytí případných škod či konzumace z minibaru. S virtuální kartou v mobilu v těchto situacích neuspějete a velmi často narazíte i s klasickou debetní kartou. Hotely a půjčovny vyžadují fyzickou kreditní kartu, ideálně embosovanou s vyraženými iniciály majitele, protože v ní mají garanci úvěrového rámce od banky. Kreditní karta je v zahraničí skvělým bezpečnostním sluhou, protože při případném zneužití nepřicházíte o vlastní prostředky na běžném účtu, ale o peníze banky. Češi se s ní však teprve učí správně zacházet a často padají do splátkových režimů s vysokými úroky kolem 22 až 25 %. Klíčem k úspěchu je využívat bezúročné období (zpravidla až 50 dní) a vyčerpanou částku včas doplatit z běžného účtu.
Co dělat při nouzovém zneužití karty a proč nikdy nelétat bez pojištění
Pokud během večírku nebo nepozornosti kartu v zahraničí ztratíte, nepropadejte panice. Prvním krokem musí být okamžitá reakce přímo v mobilním bankovnictví. V aplikaci Partners Banky si můžete kartu na jedno kliknutí okamžitě zablokovat nebo si preventivně změnit PIN. Pokud se ráno probudíte a kartu najdete schovanou pod polštářem, u standardních bank už máte smůlu, ale v aplikaci Partners Banky ji můžete jedním kliknutím zase odblokovat a normálně používat. Pokud na výpisu uvidíte transakce, které jste neprovedli, je nutné ihned kontaktovat call centrum a podat reklamaci. Pro tyto případy je ideální mít v mobilu aktivní okamžité notifikace o každém pohybu na účtu.
Naprostým a nekompromisním základem každé cesty za hranice je však kvalitní cestovní pojištění. Finanční poradce Partners Ondřej Hatlapatka důrazně varuje před podceňováním rizik, zejména pokud cestujete s rodinou. „Pokud mohu na diváky na něco apelovat, tak ať nikdo nikdy neodletí bez cestovního pojištění. Sám mám zkušenost, že moje dvě děti pokaždé v zahraničí skončí na antibioticích nebo odběrech krve. Pouhá základní diagnostika, odběr a léky se v civilizované zemi okamžitě vyšplhají na 1000 eur na osobu. Bez pojištění se vám taková situace u dvou dětí fatálně prodraží a lékařská péče může být nakonec dražší než celá dovolená,“ uzavírá Ondřej Hatlapatka.
