Podpojištění nemovitosti je problém, který může mít fatální následky. V případě škody totiž pojišťovna nevyplatí celou částku potřebnou na opravu či znovupořízení nemovitosti. Jak se tomuto riziku vyhnout? Důležité je pravidelně aktualizovat pojistnou smlouvu a nezanedbat indexaci.
Podpojištění nastává, když pojistná částka vaší nemovitosti neodpovídá její skutečné hodnotě. To může mít zásadní dopad v případě škody. Například pokud je váš dům pojištěn na 6,5 milionu Kč, ale jeho skutečná hodnota je 11 milionů Kč, při škodě dostanete od pojišťovny pouze část odpovídající poměru těchto částek – tedy přibližně 60 %. Zbytek budete muset doplatit z vlastní kapsy.
Podle údajů České asociace pojišťoven je 70 % pojištěných nemovitostí nedostatečně chráněno. To znamená, že drtivá většina majitelů domů by v případě katastrofy neměla dost prostředků na obnovu svého majetku.
Jak se vyhnout podpojištění? Aktualizujte smlouvu pravidelně
Jedním z nejúčinnějších způsobů, jak se vyhnout podpojištění, je pravidelná aktualizace pojistné smlouvy. Pojišťovny často nabízejí automatickou indexaci, která přizpůsobuje pojistnou částku inflaci a rostoucím cenám stavebních prací. Podle Ondřeje Poula z Kooperativy reaguje na nabídky indexace a aktualizace smluv pozitivně jen polovina klientů, což znamená, že značná část lidí riskuje finanční problémy.
„Pravidelná kontrola pojištění by měla být samozřejmostí. Ideální je ji provádět každé dva roky,“ doporučuje Poul.
Konkrétní příklad: Dům pojištěný na polovinu hodnoty
Během nedávné zářijové povodně se řešil případ rodinného domu, jehož pojistná smlouva nebyla aktualizována více než 10 let. Pojistná částka byla 6,5 milionu Kč, ale skutečná hodnota domu přesahovala 11 milionů Kč. Klient přišel o možnost plné úhrady škod a musel doplatit téměř 4,5 milionu Kč ze svého. Přitom by stačilo přijmout nabídku na aktualizaci smlouvy.
Podpojištění však neohrožuje pouze majitele, kteří čelí velkým katastrofám. I při menších škodách, například zničené střeše nebo poničené fasádě, pojišťovna vyplácí poměrnou část plnění. Pokud máte dům pojištěný na polovinu své hodnoty, dostanete i při drobné škodě jen polovinu nákladů na opravu.
