Pro desítky tisíc domácností bude letošní rok spojený s nepříjemnou zátěží pro jejich peněženky. Končí jim totiž fixace výhodných hypoték, zejména ze silného roku 2020. Tehdy byly hypoteční sazby pod dvěma procenty. Podle Hypoindexu České bankovní asociace se ale nyní pohybují těsně pod pěti procenty. Pro řadu lidí to bude znamenat navýšení měsíční splátky o několik tisíc korun. Při vyšších půjčkách i o několik desítek tisíc.
Letošní rok znamená pro téměř 80 tisíc domácností první refixaci hypotéky. Dokládají to čísla České bankovní asociace, která je poskytla redakci CNN Prima NEWS. Podle hlavního ekonoma asociace Jaromíra Šindela je polovina těchto končících fixací z roku 2020, kdy se průměrná úroková sazba pohybovala okolo dvou procent.
ČTĚTE TAKÉ: Čokoláda a káva jako luxusní potraviny? Cena v obchodech roste a zdražovat se bude dál
Tehdy byla úroková sazba na nové hypotéky okolo 2,2 procenta, ovšem z jedné pětiny se jedná o hypotéky z let 2017 a 2018. „V průměru se budou letos prvně refixovat hypotéky, které měly původně poskytnutou hypoteční sazbu okolo 2,7 procent. Podle posledních dat České národní banky byla průměrná doba refixace nových hypoték v posledním čtvrtletí roku 2024 okolo tří let a devíti měsíců,“ řekl pro CNN Prima NEWS Šindel.
Pro klienty bank s hypotékou to může být velký náraz. Podle Hypoindexu se nyní aktuální sazba pohybuje na průměrných 4,8 procentech. Pokud si některý ze zájemců o bydlení vzal půjčku pět milionů korun se splátkou 20 let a průměrnou úrokovou sazbou 2,2 procenta, dosud platil zhruba měsíční částku 25 700 korun. Se sazbou 4,8 procenta mu měsíční platba povyskočí na 32 448 korun. Ročně si tak připlatí okolo 80 tisíc korun.
Částka se pak navyšuje v případě, kdy je půjčka na bydlení vyšší hodnoty. Pokud domácnost splácí hypotéku na 10 milionů korun po dobu třiceti let, tak při sazbě 2,2 procenta platila měsíčně 37 900 korun. Po refixaci se ale mohou připravit na výdaje okolo 52 tisíc korun. Roční nárůst splátky se pak zvýší o 173 tisíc korun.
Podle Šindela už docházelo v minulých letech k výrazným refixacím hypoték. Nedá se tedy očekávat, že by domácnosti měly mít hromadně problémy se splácením. „Větší výzvou bude rok 2025 a 2027, kdy se v průměru budou refixovat vyšší objemy nově poskytnutých hypoték z dřívějších let, a to v přibližně dvojnásobném objemu necelých 370 miliard korun ročně. Ovšem tyto úvěry jsou již spojeny s vyšší průměrnou hypoteční sazbou, a to v průměru 3,6 procenta,“ uvedl Šindel.
Co dělat při konci fixace hypotéky?
Banky obecně doporučují pět rad, jak se chovat při končící fixaci. Pokud se vás to týká, měli byste začít vyjednávat o nové podobě fixace včas a aktivně oslovit banku s žádostí o kalkulaci. Zároveň si srovnejte nabídky i v jiných bankách, které hypotéky také poskytují. Doporučuje se také prozkoumat kalkulačky a on-line srovnávače, které nabízejí pohodlný přehled pro novou výši splátky.
Další radou je, aby domácnosti měly flexibilní hypotéku, která se jim přizpůsobí. To znamená, aby v případě nenadálých nákladů existovala možnost odkladu splátky. Radou nakonec je, abyste začali veškeré problémy řešit co nejdříve. To například platí v situacích, kdy nejste schopni hypotéku splácet a spadáte tak do negativních záznamů v registrech.
MOHLO VÁM UNIKNOUT: Ceny bytů rekordně rostou, kde je situace nejhorší? Ekonom nastínil další vývoj
