Poslanci schválili novelu o ČNB. Banka bude moci určovat závazná pravidla pro hypotéky

Česká národní banka zřejmě získá nové pravomoci. Pokud Poslaneckou sněmovnou schválená novela zákona o ČNB projde také Senátem, pravidla pro poskytování hypoték budou pro tuzemské bankovní domy právně závazné. Skončí tak situace, kdy centrální banka vydávala pouze doporučení.

Novela zákona o České národní bance byla v Poslanecké sněmovně projednávána už několikrát a pokaždé skončila „pod stolem“. Zejména opoziční zákonodárci nechtěli dát naší centrální bance zákonné pravomoci pro určování pravidel pro poskytování hypoték.

Poslanci tedy nyní novelu schválili, avšak s drobnými úpravami. Zákonodárci zmírnili původní vládní návrh tak, že v případě manželů nebo registrovaných partnerů bude pro dosažení výhodnějších podmínek u hypoték stačit, aby jen jeden z nich byl mladší 36 let. Pro schválení novely zvedli ruku poslanci ANO, ČSSD, SPD, KSČM a KDU-ČSL.

Uvolněná hypoteční kritéria

Česká národní banka pro poskytování hypotečních úvěrů v minulosti stanovila limity pro několik ukazatelů. Výše hypotéky v poměru k hodnotě zastavené nemovitosti (LTV – loan to value) nesměla překročit 80 procent. Poměr celkové měsíční splátky dluhů (DSTI – debt service to income) nesměla překročit 45 procent čistého měsíčního příjmu žadatele o hypotéku a výše celkového dluhu (DTI – debt to income) nesměla překročit devítinásobek čistého ročního příjmu žadatele.

Bankovní rada však loni po propuknutí pandemie rozhodla o zmírnění těchto kritérií. Limit u LTV zvýšila na 90 procent, limit pro DSTI zvýšila na 50 procent a hranici u DTI zcela zrušila. Později zrušila i limit pro DSTI. Nyní se ale opět diskutuje o znovuzavedení původních limitů vzhledem k tomu, že objemy poskytnutých hypotečních úvěrů v Česku lámou historické rekordy.

Schválená změna zákona také rozšíří možnosti obchodování ČNB na finančních trzích. Centrální banka bude moci obchodovat s více subjekty a více investičními nástroji. Znamená to, že ČNB bude v případě nutnosti oprávněna provádět takzvané kvantitativní uvolňování, tedy na sekundárním trhu odkupovat například vládní dluhopisy za účelem povzbuzení tuzemské ekonomiky. Sněmovna už toto rozšíření schválila loni, ale bylo časově omezené jen do konce letošního roku.