Refixace za dveřmi: Tisícům Čechů vzrostou splátky o tisíce. Jak bude vypadat realitní trh?
ilustrační foto Zdroj: ČTK / Profimedia.cz
Hypotéka je dnes pro většinu Čechů jedinou cestou k vlastnímu bydlení. Měsíčně si ji sjedná šest až sedm tisíc lidí a trh meziročně roste o desítky procent. Jak se budou vyvíjet úrokové sazby? Nejen o tom mluvili hosté videopodcastu Klíč k bydlení.
Podle Marka Ditze, generálního ředitele Partners Banky, čeká Česko kromě dalšího oživení i velká vlna refixací, které zvýší splátky mnoha domácnostem. Realitní expert Tomáš Kučera upozorňuje, že hypotéka je běžnou součástí téměř každého realitního obchodu – a nebude tomu jinak ani v letech příštích. Celý pořad najdete ve videu.
„Každý měsíc si bere hypotéku na novou nebo starší nemovitost kolem šesti až sedmi tisíc lidí. To je objem přibližně třiceti miliard korun měsíčně,“ uvádí Marek Ditz, generální ředitel Partners Banky. Hypotéka je podle odborníků dnes naprosto standardní nástroj. Realitní expert Tomáš Kučera to shrnuje humorně, ale výstižně: „Já s oblibou říkávám, že jedenáct z deseti nemovitostí se dneska financuje bankou.“
Proč hypotéky neklesnou
Po éře mimořádně levných hypoték z dob covidu podle bankéřů není návrat k extrémně nízkým sazbám reálný. „Hypotéky za dvě procenta byly dobou nenormální. Dneska je situace normální a moc nevěříme, že sazby půjdou ještě dolů,“ říká Ditz. Připomíná, že státy se výrazně zadlužují a stahují z trhu dlouhodobé zdroje, které banky potřebují pro poskytování hypoték. Bankám se tak v mnoha případech vyplatí půjčovat spíše státu než domácnostem, což drží sazby nahoře. Zjednodušeně řečeno podle Ditze platí, že pokud člověk uvažuje o hypotéce a pořízení nemovitosti, neměl by vyčkávat, protože ani sazby, ani ceny bytů pravděpodobně dolů nepůjdou.
Investice, která matematicky vychází.
Kupující dnes podle expertů často počítají a čísla jednoznačně hovoří ve prospěch pořízení nemovitosti. „Úroky hypoték jsou kolem 4,5 %, reálně po odečtení inflace člověk platí asi dvě procenta. A ceny nemovitostí rostou mnohem rychleji,“ vysvětluje Ditz. Realitní expert Tomáš Kučera doplňuje, že růst cen u bytů je běžně sedm, deset i více procent ročně, takže půjčit si na bydlení je z dlouhodobého hlediska velmi rozumný obchod.
Velká vlna refixací a splátky porostou o tisíce.
Česko čekají dva roky výrazných změn. „Na trh přicházejí refixace obrovských objemů z let 2021 a 2022. Je to skoro pět set miliard ročně,“ upozorňuje Ditz. To podle něj znamená, že mnoha domácnostem vzrostou splátky o tisíce korun měsíčně. U některých případů se mohou zvednout například z dvanácti na osmnáct tisíc korun, jinde z patnácti až na dvacet dva tisíc. Ditz očekává, že banky o tyto klienty povedou silný konkurenční boj a budou se jim snažit nabídnout co nejvýhodnější podmínky.
Kdo je typický žadatel o hypotéku
„Typickým klientem je mladší rodina se stabilizovanými příjmy. Často bydlí v nájmu nebo v malém bytě a chce si výrazně polepšit,“ říká Ditz. Podle něj se mladí lidé zadlužení nebojí a hypotéka se postupně stala zcela běžnou součástí života. Mnoho žadatelů podle něj nejsou jen kupující, ale také lidé, kteří rekonstruují, rozšiřují své bydlení, vypořádávají majetek v rodině nebo refinancují starší závazky.
Podle Tomáše Kučery je dnes zcela normální, že někdo prodává byt zatížený hypotékou, zatímco kupující si na jeho koupi bere novou. „Velmi často se stává, že jsou hypotéky zapojené na obou stranách obchodu. Banky celý proces pečlivě kontrolují a obě strany jsou díky tomu paradoxně ve větším bezpečí,“ vysvětluje.
Klíč k bydlení: zprava - generální ředitel Partners Banky Marek Ditz, realitní expert Tomáš Kučera a moderátor pořadu Josef Kolina. Zdroj: CNN Prima NEWS
Když přijde problém: Hlavní je komunikovat
Schopnost splácet může ovlivnit nemoc, úraz nebo ztráta zaměstnání. Ditz proto zdůrazňuje, že nejhorší je nechat vzniklou situaci bez řešení. „Hlavní věc je vždycky komunikovat,“ upozorňuje. Banka podle něj může včasným oznámením problému pomoci například dočasným odlehčením splátek nebo úpravou podmínek. Velkou roli mohou také sehrát různá pojištění, která pokrývají zdravotní nebo finanční komplikace, včetně těch týkajících se samotné nemovitosti.
Nový přístup nové banky
Partners Banka vstoupila na trh s několika inovacemi. Jednou z nich je půjčka Plus, která umožňuje klientům získat až tři miliony korun bez nutnosti zástavy a se splatností až dvacet pět let. Díky tomu může člověk, který například vlastní velmi drahou nemovitost, financovat menší rekonstrukci bez toho, aby musel zastavit celý dům. Banka se také rozhodla neúčtovat sankce za předčasné splacení, což je podle Ditze výhoda, kterou si jako mladá a flexibilní banka může dovolit. „Garantujeme předčasné splacení bez sankcí,“ dodává.
Hypotéky v budoucnosti
Ditz věří, že hypotéky mají před sebou pozitivní vývoj. „Hypotéky čeká skvělá budoucnost. Budou dostupné, za normální tržní ceny a ekonomika půjde nahoru,“ říká. Podle něj se do bydlení dostane více kapitálu, což umožní vznik nových finančních nástrojů – nejen pro vlastní bydlení, ale i pro nájemní sektor, kde podle něj mohou vzniknout produkty na financování kauce, ročního nájmu nebo různých garančních služeb. „Z pohledu bankéřů budeme potřeba i nadále,“ uzavírá.
