Průvodce hypotékou krok za krokem: Kdy je správný čas na vlastní bydlení a jak vše zvládnout?
Kdy je správný čas na vlastní bydlení a jak vše zvládnout? Zdroj: CNN Prima NEWS
Plánujete si pořídit první byt nebo dům? Filip Emmer, hlavní analytik DRFG, vysvětluje, kdy nastává ideální čas, jak si vybrat lokalitu, proč držet ukazatel LTV pod 80 % a jak vyjednat nejlepší podmínky s bankou. V rozhovoru najdete praktické tipy nejen pro mladé páry a začínající investory.
Na pořízení vlastního bydlení nastává vhodný okamžik tehdy, když si člověk opravdu uvědomí jeho nezbytnost a zároveň disponuje dostatečnými příjmy – nejen aktuálními, ale i s minimálně střednědobým výhledem. „Na pořízení vlastního bydlení nastává vhodný čas v momentě, kdy si ten dotyčný opravdu uvědomí, že potřebuje vlastnické bydlení a že na něj má dostatečné příjmy,“ vysvětluje Filip Emmer.
Co předchází pořízení prvního bytu
Předtím, než si pořídíte svůj první byt, je nutné důkladně zhodnotit lokalitu. Cena nemovitosti výrazně závisí na umístění – například bydlení blízko centra města vyžaduje vyšší finanční objem a tím i větší hypotéku. Dalším krokem je zajistit dostatečnou finanční rezervu pro případ nenadálého výpadku příjmů nebo změn úrokových sazeb. „Doporučuji držet rezervu spíš bližší šestiměsíčním platům, je to konzervativnější a bezpečnější volba,“ doplňuje Emmer.
Ukazatel LTV a jeho význam
LTV neboli loan-to-value určuje, kolik procent hodnoty nemovitosti financujete prostřednictvím hypotéky a kolik tvoří vlastní zdroje. Bezpečné je udržovat LTV pod 80 %. „Objemy rezerv, které bych měl udržovat, se liší – doporučuji spíš šest měsíčních platů, aby domácnost zvládla i náhlé změny příjmů,“ upozorňuje Emmer.
DRFG Investment Group
Mezinárodní investiční skupina se sídlem v Brně, Česká republika. Byla založena v roce 2011 a působí v osmi evropských zemích, včetně České republiky, Slovenska, Německa, Švýcarska, Polska, Rakouska, Slovinska a Maďarska. Zaměřuje na tři klíčové oblasti: nemovitosti, telekomunikace a finanční služby.
Jak volit úrokovou sazbu
Výběr úrokové sazby by měl vycházet z předpokládaného vývoje trhu. Česká národní banka pravidelně zveřejňuje výhled sazeb podle inflace. „V případě stabilního výhledu doporučuji v současném měnovém nastavení fixaci na 3-5 let, pokud by ČNB pracovala s nižšími sazbami v budoucnu, fixaci doporučuji kratší,“ říká Emmer. Dalším faktorem je délka plánovaného pobytu – při krátkodobém stěhování může být vhodnější kratší fixace s možností refinancování.
Finanční výsledky
Za rok 2024 vykázala DRFG následující konsolidované výsledky podle mezinárodních standardů IFRS:
Aktiva: 9,64 miliardy CZK
Výnosy: 3,64 miliardy CZK
Vlastní kapitál: 1,25 miliardy CZK
EBITDA: 1,15 miliardy CZK
V oblasti nemovitostí spravuje DRFG aktiva v hodnotě 25 miliard CZK a realizovala transakce přesahující 65 miliard CZK. Její pronajímatelná plocha v České republice a Polsku činí 234 000 m².
Vyjednávání nejlepších podmínek s bankou
I přes pevně stanovené sazebníky existují možnosti, jak si vyjednat výhodnější podmínky – od poplatků po samotnou úrokovou sazbu. Nejefektivnější je předložit alternativní nabídku z konkurenční banky, případně využít historii a vztah se svou současnou bankou. „Banky mají rády, když své klienty dobře znají, a toto se promítá do cenotvorby,“ vysvětluje Emmer.
Cesta k nejvýhodnější hypotéce
Pro důkladný průzkum trhu je optimální oslovit nezávislého finančního zprostředkovatele, který může porovnat více bank a nabídnout nejlepší sazbu i podmínky. Pokud se rozhodnete srovnávat sami přes internetové agregátory, je třeba pamatovat, že často spolupracují jen s vybranými bankami a nemusí pokrýt celý trh.
