Ceny bytů rostou dál: Češi se obávají, že vlastní bydlení bude nedostupné
ilustrační foto Zdroj: CNN Prima NEWS
Dostupnost bydlení v Česku se dál zhoršuje – ceny nemovitostí a nájmů prudce rostou, úrokové sazby stále zůstávají vysoko a Češi začínají být opatrnější při nákupu vlastního bydlení. Hosté pořadu Co na to vaše peněženka?, Marek Bečička z Generali Investments a hypoteční expert Jakub Rotrekl, vysvětlili aktuální situaci a poradili, jak se připravit na refixaci hypoték.
Česká ekonomika zažila v posledním čtvrtletí meziroční růst o 2,7 %, což je pozitivní zpráva pro celou republiku. Přesto dostupnost bydlení klesá a Češi se obávají, že ceny nemovitostí a nájmů porostou ještě více. Podle průzkumu společnosti Ipsos pro Generali Investments očekává 67 % Čechů, že situace na trhu s bydlením se bude zhoršovat. Vysoké úrokové sazby a rostoucí ceny energií jen zvyšují tlak na domácnosti.
Pesimismus je nejvyšší za pět let
Marek Bečička komentuje, že skepse v populaci je opravdu vysoká. „Dvě třetiny Čechů očekávají, že ceny nemovitostí budou dál růst, a téměř polovina předpokládá, že financování se zhorší kvůli rostoucím úrokovým sazbám. Šest z deseti Čechů nákup vlastní nemovitosti odkládá.“
Podle Bečičky není situace jen o cenách. Inflace a rostoucí ceny energií také snižují reálnou kupní sílu domácností. „Před pěti lety jste si za 5 milionů korun pořídili 43 m², dnes jen 30 m²,“ připomíná expert.
Hypotéky: obavy versus realita
I přes pesimistické nálady mezi lidmi zůstává poptávka po nemovitostech vysoká. Jakub Rotrekl upozorňuje, že září přineslo sjednání hypoték v objemu bezmála 30 miliard korun, což představuje několikanásobný nárůst oproti útlumovým měsícům v letech 2022 a 2023.
„Část domácností odkládá nákup, ale mnoho klientů už se rozhodlo investovat do vlastního bydlení. Řada lidí prostě nechtěla čekat, takže do toho ‚řízli‘,“ doplňuje Rotrekl.
Marek Bečička připomíná, že vlastnictví nemovitosti je pro Čechy stále preferovanou formou bydlení. „Historicky bylo 80 % lidí vlastníky, dnes jsme stále na 75 %. Trh by měl být flexibilní, aby nájemní bydlení umožňovalo mobilitu a zaměstnatelnost.“
Rotrekl zároveň upozorňuje, že nájemní bydlení má svá omezení. „Kdo bydlí v nájmu, nevlastní nic, proto je důležité investovat prostředky jinak, například do konzervativních investičních nástrojů, aby si zajistil budoucí akontaci.“
Marek Bečička v rozhovoru také zmínil, že pokud člověk váhá s pořízením nemovitosti a odkládá rozhodnutí, měl by zároveň odkládat i finanční prostředky, které dnes tvoří rozdíl mezi nájmem a případnou splátkou hypotéky. Tyto peníze by však podle něj neměly zůstávat jen na běžném účtu v bance, ale je vhodné je investovat.
Pokud má člověk kratší investiční horizont, je podle Bečičky rozumné volit spíše konzervativnější investiční nástroje. Ať už půjde o fondy nebo jiné opatrnější formy zhodnocení, důležité je, aby peníze nezůstávaly ležet ladem, protože budou v budoucnu potřeba – například na akontaci, pokud se člověk nakonec pro koupi bytu rozhodne, nebo na počáteční vybavení nového bydlení.
Bečička upozorňuje, že nechávat tyto prostředky jen v bance je vzhledem k inflaci nevýhodné: reálná hodnota peněz tam postupně klesá. „Pak je to jen odklad v čase s horším výsledkem na konci,“ dodává.
Refixace hypoték: připravte se dopředu
Při refixaci hypotéky je klíčové mít přehled o nové výši splátky a rozpočtu. Rotrekl radí, aby klienti nepřijímali první nabídku banky. „Vytvořte si finanční rezervu a zvažte možnost vyjednávání. Velmi často lze dosáhnout výhodnějších podmínek.“
Bečička potvrzuje, že aktivní vyjednávání funguje. „Klienti, kteří komunikují s bankou, obvykle získají lepší podmínky. Banky preferují platící klienty a jsou ochotny nabídnout prodloužení doby splatnosti nebo úpravu úrokové sazby.“
Data ze zářijového pravidelného průzkumu Generali Investments CEE a agentury Ipsos. Zdroj: CNN Prima NEWS
Ceny nemovitostí: co můžeme čekat
Krátkodobě lze očekávat růst cen nemovitostí kolem 10 %. Bečička vysvětluje, že střednědobě by situace mohla být stabilnější: „Pokud vláda podpoří nabídku a zrychlí stavební řízení, můžeme se dostat k růstu 4–5 % ročně, což by byl zdravý vývoj nad inflací.“
Rotrekl doplňuje, že bez zásadních změn na straně nabídky nelze očekávat výrazné zpomalení růstu cen. Úrokové sazby a vysoká poptávka totiž stále drží trh vysoko, proto je nezbytné kombinovat řešení na straně nabídky i poptávky.
Češi stále preferují vlastní bydlení
I přes rostoucí ceny a komplikace s financováním zůstává tradiční touha po vlastním bydlení silná. Rotrekl připomíná: „Po doplacení hypotéky má člověk svou nemovitost, která bude pravděpodobně v čase zhodnocena.“
Bečička uzavírá, že situace se postupně mírně zlepšuje, ale flexibilita trhu je klíčová. Kombinace nájemního a vlastnického bydlení umožní lidem lépe reagovat na pracovní i životní změny a na dostupnost financí.
