Úrokový šok letos čeká na 140 tisíc domácností, fixace bolestně podraží. Jak ušetřit?
Než začnete číst Co byste měli vědět, než začnete číst
Končící fixace zdraží měsíční splátky o tisíce korun.
Průměrná sazba nových hypoték v červenci dosáhla 4,9 %.
Letos čeká úrokový šok dvě třetiny končících fixací.
Mohou sazby na trhu vystoupat až k šesti procentům?
Domácnosti s hypotékou letos narážejí na nevýhodné nabídky fixací. Kdo si úvěr na bydlení sjednal za výhodných podmínek v roce 2021, nyní zažívá pořádný šok. Od té doby totiž dvojnásobně vzrostly základní úrokové sazby a měsíční splátka se tak může prodražit o tisíce korun. Podle odborníků by ale lidé neměli čekat na nižší sazby, protože vývoj na trhu může vyhnat sazbu až k šesti procentům. Celkem by letos novou výši hypotéky mělo řešit na 140 tisíc lidí.
Řada spotřebitelů má letos velmi nepříjemné starosti. Týkají se nové výše hypotečního úvěru. Končí totiž výhodné nabídky, které byly na trhu v letech 2020 až 2021. Komu se chýlí ke konci pětiletá fixace, bude nabídkou překvapený.
Tehdy se nabízely hypotéky v průměru za 2,24 procenta. Letos v lednu byla průměrná sazba nových hypoték 4,48 procenta a v červenci již 4,9 procenta. U refinancovaných hypoték je sazba nepatrně nižší, a to 4,83 procenta. Podle České národní banky se bude týkat refixace hypotéky asi 140 tisíc domácností.
DÁLE ČTĚTE: Eva Pavlová navrhuje poplatek za stáří? Odborníci hodnotí zákeřnou kampaň proti první dámě
Zásadní obrat se navíc nedá očekávat. „Lidé, kterým letos končí fixace, by neměli spoléhat na to, že během několika měsíců hypotéky výrazně zlevní. U pětiletých fixací z roku 2021 bude nová sazba většinou výrazně vyšší, zatímco u části hypoték sjednaných později může být rozdíl podstatně menší. Nabídky bank je proto vhodné začít porovnávat s předstihem a rozhodovat se podle konkrétní situace,“ uvedl CEO Hyponamíru.cz Miroslav Majer.
O kolik se zdraží splátka hypotéky a proč?
Zvýšená částka roste s vyšší hypotékou. Pokud si někdo vzal půjčku na 2,75 milionu korun se splatností 21 let a průměrnou sazbou 2,2 procenta, tak dosud platil okolo 14 tisíc. Nově by částka vzrostla o pětinu na 16 700 korun měsíčně.
Důvodů pro zdražování je hned několik. Stojí za ním zejména růst tzv. úrokových swapů na mezibankovním trhu. Tyto sazby představují pro banky cenu peněz na delší období a přímo ovlivňují, za kolik jsou schopny fixovat hypotéky.
Čtěte také
V posledních týdnech zde dochází k jejich růstu a se zpožděním se promítají i u koncových spotřebitelů, kteří úvěr splácejí.
Objem fixací je dvojnásobný oproti loňsku
Svůj podíl na dražších hypotékách mají i samotné strategie bank. V době snižování sazeb se snažily vytvořit poptávku po úvěrech. Banky více zohledňují náklady na financování a chrání své úrokové marže.
Podle České národní banky je letošní objem fixací v celkové sumě 472 miliard korun. Jedná se o dvojnásobek v porovnání s loňským rokem. Česká bankovní asociace odhaduje, že negativní úrokový šok čeká letos na dvě třetiny končících fixací.
Hypotéky budou atakovat až šest procent
Podle hypotečního specialisty Broker Trustu Libora Vojty Ostatka se hypoteční sazby budou pohybovat na pěti procentech. Záležet bude na dalším pokračování konfliktu na Blízkém východě nebo na situaci v Hormuzském průlivu.
Čtěte také
„Pro další měsíce pracujeme se třemi základními scénáři. Pokud se situace uklidní, mohly by se hypoteční sazby držet okolo pěti procent. Druhý scénář počítá s pokračováním současného stavu, kdy se střídají období uklidnění a opětovného vyostření. V takovém případě očekáváme pohyb sazeb mezi pěti a šesti procenty. Pokud by konflikt výrazněji a dlouhodobě eskaloval, mohly by sazby překročit šest procent. Za nejpravděpodobnější ale nyní považujeme druhý scénář,“ uvedl.
V následujících měsících by se proto mohli lidé setkávat s pěti- či šestiprocentní nabídkou. Podle něj by se lidé měli připravit na situaci tak, aby bezpečně zvládli splácet úvěr i bez rychlého poklesu sazeb. „Případné budoucí zlevnění mohou využít při refinancování“, dodal Ostatek.
Co dělat při konci fixace hypotéky?
Banky obecně dávají pět rad, jak se chovat při končící fixaci. Pokud se vás to týká, měli byste začít vyjednávat o nové podobě fixace včas a aktivně oslovit banku s žádostí o kalkulaci.
Zároveň si srovnejte nabídky i u jiných bank, které hypotéky také poskytují. Doporučuje se také prozkoumat kalkulačky a on-line srovnávače, které nabízejí pohodlný přehled o nové výši splátky.
Čtěte také
Další radou je, aby domácnosti měly flexibilní hypotéku, která se jim přizpůsobí. To znamená, že by v případě nenadálých nákladů existovala možnost odkladu splátky.
Radou nakonec je, abyste začali veškeré problémy řešit co nejdříve. To například platí v situacích, kdy nejste schopni hypotéku splácet, a dostáváte se tak do registrů s negativním záznamem.
MOHLO BY VÁS ZAJÍMAT: Státní rozpočet bych nepodepsal, překvapil Zeman. Schillerová prý musí napravit svou chybu
Věnuje se převážně ekonomickým tématům z oblasti bydlení, energetiky a mobilních operátorů. Rovněž sleduje politické dění na tuzemské scéně. Vystudoval mediální studia na Metropolitní univerzitě v Praze. Od roku 2016 působil jako redaktor v Echo24, Týdeníku Echo a Business Monitor 24. Do redakce CNN Prima NEWS nastoupil v polovině roku 2022. (Ladislav.Sustr@iprima.cz)
