Finanční gramotnost Čechů
Finanční gramotnost Čechů je stále slabým místem, ukazuje nový dokument Zlatý plán, na kterém se podíleli experti ze skupiny Partners. Film sleduje příběhy sedmi klientů, kterým pomáhají tři finanční poradci. Nejde však jen o pomoc v krizi, ale o osvětu – a to i pro ty nejmenší. Učme děti mluvit jazykem peněz dřív, než za ně budou platit chyby rodičů, radí v pořadu Co na to vaše peněženka, společně s Danou Míchalovou, finanční poradkyní, i Marek Ditz, ředitel Partners Banky.
Existuje pravidlo zdravého rodinného rozpočtu 10-20-30-40, kde 40 procent příjmu má být maximální spotřeba, 30 procent příjmu má být maximální výdaj za bydlení, 20 procent je část příjmu, která by měla sloužit k vytvoření rezervy například na rentu, bydlení a podobně. Zbývajících deset procent je určeno na zajištění krátkodobé rezervy, například na dovolenou a dárky.
Dokument Zlatý plán ukazuje, jak rozdílné životní situace vyžadují konkrétní finanční řešení. Finanční poradkyně Dana Míchalová pomáhá například mamince samoživitelce, ale i jedné známé moderátorce, která hledá způsob, jak zajistit studium pro syna v zahraničí.
„Měli jsme velmi krátký časový horizont a šlo o velkou částku. Navrhli jsme proto velmi konzervativní investiční řešení,“ popisuje Míchalová doporučení. „Naopak u samoživitelky bylo klíčové začít vůbec plánovat výdaje, vytvořit si rezervu a identifikovat ty největší budoucí náklady,“ doplňuje Marek Ditz, ředitel Partners Banky.
Češi si s financemi radí sami a dělají chyby
Až 3 ze 4 Čechů si podle průzkumu Partners Banky spravují své finance sami. Jenže to často končí problémy – lidé nerozumí smlouvám, neumí kontrolovat výdaje a nechávají si unikat důležité detaily.
„Ten průzkum je opravdu reálný. Většina lidí si myslí, že to zvládne sama, ale když jdou do hloubky, zjistí, že tomu nerozumí. Je to jako číst právní smlouvu,“ upozorňuje Dana Míchalová. „Je dobré se poradit s nezávislým odborníkem, ten vám nabídne nový pohled a možná i úlevu,“ dodává.
Pozitivní zprávou je, že zájem o poradenství roste – zejména od doby covidu. „Lidé tehdy doma začali pročítat své smlouvy a objemy poradenských kontraktů stouply o 30 %. Od té doby zájem přetrvává,“ popisuje Marek Ditz.
Finanční výchova dětí s koblížky i aplikací
Jedním z nejsilnějších momentů diskuse byla otázka finanční výchovy dětí. Partners Banka má v tomto směru unikátní přístup. Nabízí nejen dětské účty od 6 let s kartou a spořicím účtem s nejvyšší sazbou, ale také vlastní mobilní aplikaci s prvky gamifikace. „Děti dostávají úkoly jako ukliď pokoj nebo pomoz s nákupem, za jejich splnění získají odměnu na účet. Jsme jediná banka, která tohle nabízí,“ říká Marek Ditz.
„Začněme s finanční výchovou kolem šesti let věku – to je vhodný čas, kdy dítě už chápe hodnotu peněz. Ale nejdřív ať si vše vyzkouší pod dohledem rodiče.“
Dana Míchalová přidává osobní zkušenost: „Můj sedmiletý syn miluje koblížky za deset korun. Vysvětluju mu výdaje v přepočtu na koblížky. Nedávno jsme byli v Legolandu a říkala jsem mu, kolik to stálo koblížků. Najednou se začal ptát, kolik stály toalety, jídlo. Prostě začal přemýšlet.“
První banka, která děti učí hravě
Díky unikátní aplikaci Partners Banky si děti plní měsíční kvízy s finančními otázkami. Rodiče dostávají zprávu, jak si jejich dítě vedlo – bez známkování, ale s pozitivní zpětnou vazbou.
„Jde o nástroj, který rodiče motivuje mluvit s dětmi o penězích. Tím budujeme základ finanční stability pro příští generaci,“ vysvětluje Ditz.
Dětské produkty od Partners tvoří komplexní ekosystém – od běžného účtu přes stavební spoření až po investiční nástroje, které lze založit hned po narození dítěte. Díky tomu si banka buduje dlouhodobou loajalitu už od útlého věku.
Podívejte se na trailer filmu Zlatý plán ve videu v článku. Film je aktuálně k vidění v kinech. Více o komplexní nabídce dětských účtů, spoření a vzdělávacích nástrojích najdete na webu Partners Banky.
