Investování už není luxus. Jak nenechat peníze ztrácet hodnotu a proč nestačí spořit do matrace?
Investice se stávají samozřejmostí pro stále větší počet Čechů. Zdroj: Profimedia.cz
Investování už dávno není výsadou bohatých. V době inflace, stárnutí populace i snadno dostupných online platforem se stává běžnou součástí finančního plánování domácností. Jak se ale vyznat v nabídce fondů, pochopit riziko a neudělat zbytečné chyby? Odpovídá Hana Seifertová, předsedkyně představenstva a finanční ředitelka Atris Invest.
Doba, kdy si lidé ukládali úspory „do matrace“, je pryč. Podle Hany Seifertové, předsedkyně představenstva a finanční ředitelky Atris Invest, dnes samotné spoření nestačí. „Když si vzpomeneme na éru našich babiček a dědečků, tak v podstatě oni si spořili na stáří tím, že si bankovky ukládali třeba pod polštář. Nicméně tyto nástroje samozřejmě nezaručí to, že hodnota jejich peněz bude růst,“ říká Hana Seifertová z investiční společnosti Atris Invest.
Pokud peníze zůstávají na běžném účtu, jejich kupní síla se snižuje. „To, co dneska jsou schopni si koupit třeba za 10 000 Kč, tak za pár let už za těch stejných 10 000 Kč si to stejné nekoupí,“ upozorňuje Seifertová.
Významnou roli hraje také demografický vývoj. Populace stárne a prodlužuje se délka dožití. „Je potřeba se na stáří zajistit a nespoléhat se pouze na státní důchod,“ dodává.
Investování je dostupnější než kdy dřív
Dnešní technologie otevřely investiční svět širšímu okruhu lidí. Mobilní aplikace a online platformy umožňují investovat během několika minut. „Investování je dnes pro lidi mnohem dostupnější než bylo dřív. V dnešní technologické době máme k dispozici různé investiční platformy, mobilní aplikace, a pro mladší generaci je to určitě zajímavá forma, jak se k investování dostat,“ vysvětluje Seifertová.
Přesto doporučuje obrátit se na odborníka, zejména pokud člověk nemá s investováním zkušenosti.
Jaké fondy existují a čím se liší
Základní rozdíl mezi fondy spočívá v tom, do jakých aktiv investují – a jaké riziko s sebou nesou. „Liší se primárně tím, do čeho investují, do jakých podkladových aktiv. A s těmi typy aktiv se váže rozdílná míra rizika a rozdílná míra výnosu,“ říká Hana Seifertová.
Mezi základní typy patří:
Akciové fondy, které investují do akcií firem po celém světě. „Akciové fondy jsou fondy, které s sebou nesou vyšší míru rizika, ale ruku v ruce samozřejmě i vyšší výnos.“
Dluhopisové fondy, investující do státních či firemních dluhopisů, obvykle s nižším rizikem i výnosem.
Smíšené fondy, kombinující akcie a dluhopisy.
Fondy peněžního trhu, zaměřené na krátkodobé nástroje.
Nemovitostní fondy, které investují do komerčních nemovitostí a jsou Čechy vnímány jako symbol stability.
Co znamená investiční riziko
Riziko je často vnímáno negativně, v investování je však přirozenou součástí výnosu. „Míra rizika je vyjadřována tím, jakým způsobem se pohybuje křivka výnosu. Pokud má tendenci v čase hodně kolísat, tak to vyjadřuje, že ta investice je velice riziková,“ vysvětluje Seifertová.
Hana Seifertová, předsedkyně představenstva a finanční ředitelka Atris Invest. Zdroj: CNN Prima NEWS
Klíčovou roli hraje čas. „Pokud investujete dlouhodobě, pravidelně, tak samozřejmě ta rizikovost klesá, protože výkyvy ekonomického cyklu se v čase vyrovnají.“ Důležitý je i osobní vztah k riziku. „Každý jsme z pohledu rizika na tom jinak. Někdo riziko vyhledává, někdo naopak se chová tak, aby mu předcházel.“
Češi milují „cihly“
Český investor je podle Seifertové spíše konzervativní. „Češi jsou konzervativní národ, a opravdu velice rádi investují do něčeho, co je pro ně hmatatelné, a tím právě jsou nemovitosti,“ říká.
Vedle nemovitostí jsou populární i produkty se státní podporou nebo daňovým zvýhodněním – například penzijní připojištění, životní pojištění či stavební spoření. Z investičních nástrojů pak vedou stabilnější varianty, jako jsou dluhopisy nebo nemovitostní fondy.
Nejčastější chyby investorů
Podle Seifertové lidé často očekávají rychlé zbohatnutí. „Nejčastější chyba je, že kdo začne investovat, očekává, že rychle zbohatne, což samozřejmě takhle není.“
Další chybou je panika při poklesu trhu. „V momentě, kdy je investice v minimu ekonomického cyklu, se investor vyleká a začne ji odprodávat, což je určitě špatné rozhodnutí.“ Základem úspěchu je trpělivost. „Kouzlo dobrého investora tkví v tom, že investuje pravidelně a dlouhodobě v malých částkách.“
Základem je diverzifikace
Správné investiční portfolio by nemělo stát na jediné sázce. „Vždycky je dobré portfolio diverzifikovat. Pokud člověk není odborník, měl by vyhledat dobrého investičního poradce,“ doporučuje Hana Seifertová z Atris Invest.
Důležité jsou vstupní parametry – věk, vztah k riziku, investovaná částka i časový horizont. „Investiční poradce vám portfolio poskládá tak, aby bylo pro vás přijatelné, žilo se vám s ním dobře a bylo správně diverzifikované,“ uzavírá. Celý rozhovor najdete ve videu.
