Rodiče spoří dětem stovky tisíc. Dělají ale zásadní chybu, varuje analytik. Jak se jí vyhnout?
Martin Novák, hlavní analytik společnosti Broker Consulting. Zdroj: CNN Prima NEWS
Češi stále častěji myslí na finanční budoucnost svých dětí. Většina rodičů jim odkládá stovky korun měsíčně, nově ale roste i zájem o investování. Jak ukazují aktuální data, vedle pozitivního trendu se však opakují i zásadní chyby, které mohou rodinné úspory ohrozit.
Spoření dětem patří mezi témata, která řeší velká část českých rodin. Podle aktuálních dat přitom stále dominuje spíše konzervativní přístup. „Podle dostupných dat se ukazuje, že opravdu to slovo spoření je naprosto správné, to znamená, že využívají spořicí účty a stavební spoření,“ popisuje Martin Novák, hlavní analytik společnosti Broker Consulting.
Zároveň ale přichází změna u mladších rodičů. „Zejména generace současných třicátníků a čtyřicátníků už postupuje těmi možnostmi dále a začínají těm dětem i investovat, to znamená, používají i třeba otevřené podílové fondy a nástroje kapitálového trhu,“ dodává.
Statisíce do startu života
Z průzkumu společnosti vyplývá, že většina rodičů spoří pravidelně menší částky. „Ta průměrná částka je mezi 500 a 1000 Kč měsíčně, s tím, že vlastně rodiče připravují takhle cca mezi 200 000 až 300 000 Kč mezi 20. a 25. rokem pro toho potomka,“ uvádí Novák.
Zda je to dost, podle něj nelze jednoznačně říct. „Je to velmi individuální, prostě každý podle svých možností. Za sebe to vidím jako naprosto úžasnou zprávu o zvyšující se finanční gramotnosti v České republice,“ říká.
Klíč není částka, ale práce s penězi
Důležitější než samotná naspořená suma může být to, jak s ní dítě v budoucnu naloží. „Tady já opravdu radím nechat si ty peníze u sebe,“ vysvětluje Novák. „Mně jako rodiči to v těch 18, 20, 25 dává možnost mu ty peníze dát nebo mu je nedat, jo, nebo s ním potom pracovat třeba v rámci finanční gramotnosti.“
Podle něj je ideální začít o penězích s dětmi mluvit už v mladším věku. „Synu, dcero, připravujeme tady pro tebe s maminkou nějaké peníze, co s nimi budeš chtít dělat?“ popisuje přístup.
Pozor: komu peníze skutečně patří
Velkým tématem je i vlastnictví úspor. To se liší podle typu produktu. „Pokud ten účet nebo ta smlouva je na jméno dítěte, jsou to peníze dítěte a já jako zákonný zástupce musím v případě potřeby žádat opatrovnický soud,“ upozorňuje Novák.
U investic mají rodiče větší flexibilitu. „Já můžu si napsat tu investiční smlouvu na sebe, být majitelem investičního účtu… a já rozhoduji,“ dodává.
Může jít o rodinnou rezervu?
Řada rodin řeší, zda lze tyto peníze použít i jinak než pro děti. „Já bych je používal ale opravdu jako tu zlatou rezervu, to něco, na co sáhnu opravdu v extrémním případě,“ říká Novák.
Typicky jde o mimořádné situace. „Tornádo, potopy, záplavy – to jsou přesně situace, kdy potřebujete mít k dispozici celý rodinný majetek,“ vysvětluje.
Naopak varuje před běžným utrácením: „Neměly by tyto prostředky rozhodně sloužit pro věci jako Vánoce, dárky, dovolené.“
Největší chyby rodičů: nedělat nic a hledat zkratky
Podle odborníků dělají rodiče při spoření opakovaně stejné chyby. „Za mě největší chyba je, že neodkládají stranou, nemají přehled ve svých financích, netvoří finanční plán,“ říká Novák.
Další riziko vidí v honbě za rychlým ziskem. „Nevyhledával bych nějakou zkratku ke štěstí v podobě extrémních novinek nebo velkých lákadel, abych o ty peníze nepřišel,“ varuje.
Spoření vs. investování: rozhoduje čas
Zásadní otázkou zůstává, kdy zvolit spoření a kdy investice. „Pokud mám krátkodobé cíle, rok, dva, tři, možná do pěti let, bavíme se spíše o spořících produktech,“ vysvětluje Novák.
Naopak u delšího horizontu dává smysl jiný přístup. „Pokud se bavíme o horizontech 5, 10, 15 nebo 20 let, může být zajímavé se pobavit o investicích,“ říká.
A právě ty mohou přinést výraznější efekt. „Dlouhodobě mají šanci přinést větší zhodnocení a i s malou částkou jsem schopen připravit větší prostředky,“ uzavírá.
