Žadatele o hypotéku může celý proces velmi překvapit. Jaké jsou nejčastější komplikace?
Žádosti o hypoteční úvěr stále nepolevují. Lidé mají nadále zájem o vlastní bydlení a v letošním roce bylo již poskytnuto přes 17 tisíc hypoték. Ne všechny žádosti se ale obejdou bez problémů a jsou ihned schváleny. Během celého procesu může dojít ke komplikacím, které klienty bank nemile překvapí. Jak se vyhnout problémům?
Proces žádosti o hypotéku může trvat od jednoho až po tři týdny. Během této doby dochází k celé řadě schvalování dokumentů a ke kontrole ze strany banky. Právě v této chvíli může dojít k prvním nepříjemnostem. Schvalování žádosti se může prodloužit například při dodání nekompletních dokladů nebo při jejich odeslání bance se zpožděním.
ČTĚTE TAKÉ: Hádka o Babiše: Slaboch a zbabělec, tepal Hřib premiéra. Podle Vondráčka jde o hulvátství
Týká se to například potvrzení příjmů nebo dokladů o zaměstnání. Banka v tu chvíli žádost dočasně přerušuje. Problémy mají také klienti v případech, kdy bankéři najdou negativní záznamy v registrech, či v minulosti žadatel pozdě splácel jiný úvěr. Během schvalování žádosti se jedná o velké riziko, protože takový žadatel může být brán jako rizikový. To platí i v případě, kdy mají lidé nedoplatky vůči státu. I na tento prohřešek se přijde velmi snadno.
Čtěte také
Komplikace se týkají také příjmů. „Klienti by si měli dát pozor na poměr jejich příjmů k existujícím závazkům, protože dodatečný závazek může vést k nízké bonitě a v krajním případě i k zamítnutí žádosti o úvěr. Další situací, kdy je třeba zpozornět, je když má klient krátkou historii podnikání nebo platí tzv. paušální daň, protože toto znesnadňuje bance posuzování čistých příjmů klienta,“ řekl pro CNN Prima NEWS senior manažer odpovědný za hypotéky v Moneta Money Bank Vladimír Bulko.
Během žádosti o hypotéku také mohou lidé narazit na skutečnosti, které je mohou překvapit. Podle Bulka se to týká nejčastěji toho, kdy odhad nemovitosti vyjde nižší, než je požadovaná kupní cena. „Banka totiž při poskytování hypotéky vychází z odhadní, ne z kupní ceny,“ řekl Bulko
Změna zaměstnání může přinést komplikaci
Překvapení čeká také na ty, kteří během žádosti měnili svého zaměstnavatele. Jestliže se nacházíte ve výpovědní či zkušební době, tak vám banka žádost zpravidla neschválí. Pokud chcete získat úvěr bez problému, je lepší počkat po uplynutí této doby a doložit potvrzení o stabilním příjmu. „V případě zahájení podnikání je situace ještě náročnější. Banky obvykle požadují alespoň jedno uzavřené daňové přiznání. Pokud podnikáte krátce, nemusí váš příjem uznat, což může zkomplikovat získání nové hypotéky i případný přechod k jiné bance,“ uvedl online hypoteční specialista z Hyponamiru.cz Jan Pavlík.
Čtěte také
Žadatelé by si měli také dát pozor na právní vady nemovitostí: ať už se jedná o věcná břemena, chybějící kolaudaci nebo nesoulad v katastru nemovitostí.
Podle Bulka by lidé měli mít při žádostech o hypotéku dostatečnou finanční rezervu. Základem je mít peníze na pokrytí části kupní ceny či prvotních nákladů na výstavbu, kterou banka nezafinancuje. „Měl bych si ale taky spočítat, jestli zvládnu případné navýšení splátky hypotéky v budoucnu, třeba kvůli refixaci úrokové sazby, o kolik mi splátka může narůst, aby mě to finančně nezruinovalo. Cena hypotéky totiž není fixní na celých 30 let, ale mění se podle tržních sazeb při refixaci, obvykle po třech nebo pěti letech, někdy i po sedmi či deseti letech. Tuto délku si volím při uzavření hypotéky a má vliv na úrokovou sazbu, typicky banky nabízejí nižší sazby pro kratší fixace. Může se tak stát, že zpočátku je má splátka dobře zvládnutelná, ale do refixace se mohou tržní úrokové sazby docela zvednout. Této situaci letos čelí tisíce lidí a je proto zásadní, aby se lidé o své hypotéky aktivně zajímali a snížili tak rizika pro jejich rodinné finance,“ dodal Bulko.
MOHLO BY VÁS ZAJÍMAT: Celoroční pneumatiky mohou ušetřit desítky tisíc. V testu obstály, nejsou ale pro každého.
Věnuje se převážně ekonomickým tématům z oblasti bydlení, energetiky a mobilních operátorů. Rovněž sleduje politické dění na tuzemské scéně. Vystudoval mediální studia na Metropolitní univerzitě v Praze. Od roku 2016 působil jako redaktor v Echo24, Týdeníku Echo a Business Monitor 24. Do redakce CNN Prima NEWS nastoupil v polovině roku 2022. (Ladislav.Sustr@iprima.cz)
