Hypoteční sazby se přehouply přes 5 procent. Kdo refinancuje, ať si pospíší, radí expert
Výběr redakce
Průměrná nabídková sazba u hypotečních úvěrů se na začátku května přehoupla přes pětiprocentní hranici. Hypotéky už jsou více než dvakrát dražší než před rokem. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Půjčky na bydlení ale ještě nejspíše zdraží, ve čtvrtek totiž Česká národní banka pravděpodobně zvýší svou základní úrokovou sazbu.
Na trhu hypotečních úvěrů pokračuje trend nastolený před více než 12 měsíci. Totiž růst úrokových sazeb. Na začátku května se průměrná nabídková sazba dostala na úroveň 5,33 procenta, což je o 1,19 procentního bodu více než na začátku letošního roku. Loni v červnu přitom průměrná nabídková sazba činila jen něco přes 2,5 procenta.
Čtěte také
Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 procent odhadní ceny pořizované nemovitosti s tříletou fixací a splatností na 25 let tak činí 21 136 korun, vyplývá z údajů Fincentra Hypoindexu, které vývoj hypotečních sazeb monitoruje. Za poslední rok se tak průměrná měsíční splátka zvýšila skoro o 5,5 tisíce korun.
Úroky ještě porostou
A pravděpodobně není všem dnům konec. „Česká národní banka se nechala slyšet, že na květnovém zasedání opět zvýší základní úrokovou sazbu, a tak je celkem jasné, že současné sazby nevydrží moc dlouho. A je jen otázkou, zda se zvýší o 0,25, 0,5, anebo dokonce o 0,75 procentního bodu,“ uvedl pro CNN Prima NEWS Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select. Jak to dopadlo, bychom se měli dozvědět ve čtvrtek odpoledne.
Očekávané pokračování růstu úrokových sazeb u hypoték je podle Sýkory impulsem k tomu, aby si lidé, kterým letos končí fixace, pospíšili a začali vyjednávat sazbu novou. „Pokud vám letos končí fixace hypotéky a stále jste si nedohodli u vaší či jiné banky nový úrok, měli byste si pospíšit. Úrokové sazby hypoték se mohou v letošním roce vyšplhat i za hranici šesti procent. V některých bankách můžete v současné době dosáhnout stále na sazbu pod pět procent,“ dodal Sýkora.
Roste obliba kratší fixace
Podle zjištění České bankovní asociace se ale přes pokračující růst sazeb zájem o hypoteční úvěry neklesá. O sjednání hypotéky uvažuje 13 procent populace. Z toho dvě procenta lidí před pandemií covidu úvěr nezvažovala, v souvislosti s jejími dopady a podmínkami na trhu s bydlením ho ale začala plánovat. Vyplývá to z průzkumu České bankovní asociace a agentury Ipsos.
Více respondentů oproti minulému roku zvažuje hypotéku s delší splatností a zároveň s kratší fixací úrokové sazby. Nejoblíbenější ale stále zůstává fixace pětiletá. Význam hypotéky rok od roku stoupá. Pro pořízení bydlení by ji využilo 60 procent lidí, což je o sedm procentních bodů víc než loni. Stojí za tím vyšší ceny nemovitostí, díky nimž roste potřeba financovat bydlení půjčkou. Vlastní úspory by pak lidé použili hlavně na rekonstrukce a vybavení domácností, podobně jako v loňském roce.
Čtěte také
Téměř pětina dotazovaných přitom už hypotéku má a úspěšně ji splácí, což potvrzují i poslední čísla České národní banky o platební morálce. Podíl problematických hypoték totiž dál klesá na dlouholetá minima. Dle únorových statistik je problematických úvěrů 0,71 procenta, tedy nejméně za 20 let. Zároveň platí, že jde o jedno z nejnižších čísel v Evropě. Splacenou hypotéku mají nejčastěji lidé starší 66 let, a to celkově 13 procent.
Objem nových hypoték klesl jen mírně
„I když objemy poskytnutých hypoték letos meziročně klesají dvoucifernými tempy, a letošní rok se tak určitě nevyrovná roku 2021, který byl do počtu i objemu hypoték zcela rekordní, přesto je letošní objem poskytnutých nových hypoték za první čtvrtletí stále poměrně silný, jelikož pokles je koncentrován zejména v refinancovaných úvěrech. Objem skutečně nových hypoték byl za první čtvrtletí 2022 meziročně nižší jen o 8,6 procenta,“ uvedl pro CNN Prima NEWS Jakub Seidler, hlavní ekonom České bankovní asociace.
Necelá pětina Čechů má hypotéku na 15 let. Podobnou délku plánuje i třetina těch, co o hypotéce uvažují. Ve skutečnosti je ale nejvíc těch nad 25 let, a to jak skutečných, tak plánovaných. To je o čtyři procentní body víc než loni, u plánovaných dokonce o šest. 20 až 24 let dlouhou hypotéku volí nejčastěji lidé mezi 45 a 53 lety. Delší dobu, 25 až 30 let, preferují lidé mezi 27 a 44 roky.
S rostoucími úroky se Češi o výběru poskytovatele hypotéky častěji rozhodují podle výhodné úrokové sazby nebo výše měsíční splátky. Důležité je to téměř pro polovinu z nich, zatímco loni to byla jen necelá třetina. Naopak doporučení finančních poradců je pro ně méně důležité. Na významu nabývá dopravní dostupnost a typ nemovitosti. O něco více než loni lidi zajímá i blízkost k ostatním členům rodiny nebo dojezdový čas do práce.
Čtěte také
Petr Musil byl ekonomický redaktor CNN Prima NEWS a vysokoškolský učitel, v současné době působí jako člen Národní rozpočtové rady.
