Za pár dní začnou platit nová pravidla pro hypotéky. Trauške z 4fin popsal, koho se týkají
Ilustrační snímek Zdroj: Profimedia.cz
Už od 1. dubna začne platit přísnější doporučení pro hypotéky, které Česká národní banka oznámila minulý rok. Tomáš Trauške, Senior Zemský ředitel společnosti 4fin, v pořadu Co na to vaše peněženka upozornil, že regulace se dotkne investičních hypoték. Co to bude znamenat v praxi?
Česká národní banka drží sazby relativně vysoko, přesto je na trhu patrný setrvalý hlad po hypotečních úvěrech. Průměrně si Češi půjčují 4,5 milionu korun. Přitom jen asi v 57 % případů se jedná o půjčky na vlastní bydlení.
MOHLO BY VÁS ZAJÍMAT: Česko drtí krize bydlení, počet nových bytů mate. Často jde o přestavby
„Popularita hypoték vyplývá z naší podstaty. Jsme nastaveni věřit, že vlastnictví nemovitosti je to nejzajímavější, co můžeme mít. Druhý úhel pohledu je, že nemovitost pořád vnímáme jako nejbezpečnější investiční aktivum,“ sdělil v pořadu Co na to vaše peněženka Tomáš Trauške, Senior Zemský ředitel společnosti 4fin.
ČNB se proto už loni rozhodla, že aplikuje nová pravidla pro hypotéky, aby zamezila přehřívání trhu. A tak trochu i vytáhla do boje s nemovitostními spekulanty, se kterými se v posledních letech roztrhl pytel. Přestože nová pravidla formuluje centrální banka jako doporučení, předpokládá se, že se jich komerční banky budou držet.
Co se mění?
Nová pravidla začnou platit 1. dubna. Podmínky se mění na jedné straně pro lidi, kteří si budou chtít vzít hypotéku pro svou třetí a pak každou další obytnou nemovitost. Na druhé straně se regulace dotkne investorů, kteří by si chtěli pořídit investiční nemovitost za účelem pronájmu.
Při žádosti o standardní hypotéku musí mít člověk připravených 20 % z hodnoty nemovitosti. Mladším žadatelům většinou stačí 10 %. Nová pravidla u investičních hypoték ale navyšují objem požadovaného kapitálu až na 30 %.
Banky ale nebudou sledovat jen objem hotovosti, více si posvítí na kreditní riziko daného klienta. Dluh žadatele nově nebude moci překročit sedminásobek čistého ročního příjmu.
„Mluví se také o zkrácení doby splatnosti – to znamená už ne na 30 let, ale třeba na 20 nebo na 15 let,“ upozornil Trauške.
„Pokud je někdo v jednání o koupi investiční nemovitosti, tak by měl zrychlit a dokončit proces do konce března. Protože my dnes ještě nevíme, jak přesně na to budou komerční banky reagovat,“ doplnil odborník.
Ve chvíli, kdy se nová pravidla promítnou do čísel, je zjevné, že tlak na solventnost klienta se zásadně zvýší. V případě, že si bude brát hypotéku na byt s cenovkou 6 500 000 korun, bude muset mít připravených 1 950 000 korun v hotovosti. Doposud mohlo v takovém případě stačit jen 650 000 korun. Zvednou se i nároky na potřebný příjem.
S řešením hypotéky neotálejte
Nové doporučení ze strany České národní banky, které zásadně promění tuzemský hypoteční trh, přichází v době, kdy končí pětileté fixace ze silného roku 2021. Tehdy se uzavřely hypotéky za 379 miliard korun. Vzhledem k možnému přetlaku u bankovních překážek proto Trauške doporučuje s jednáním o nových podmínkách hypotéky neotálet.
„Když si vezmu, že u hypoték za 400 miliard skončí fixace a lidé přijdou do banky a budou jednat, tak se dokonce obávám, jestli to banky vůbec budou stíhat řešit. Takže já když se připravím pro strýčka Příhodu dopředu, tak mám dostatečné kapacity vybrat si to nejzajímavější financování na trhu,“ radí Senior Zemský ředitel společnosti 4fin.
„Určitě bych nabádal k tomu řešit to teď, a ne za půl roku. Letos bude navíc zájem o hypotéky vyšší než byl loni. Hlad po hypotékách je značný a velký. A s ohledem na to, co se bude dít v dubnu v rámci investičních nemovitostí, čekám první kvartál opravdu extrémní,“ uzavřel Trauške.
PODÍVEJTE SE: Konec levných hypoték? Za tři miliony přeplatíte přes dva miliony korun. Refinancování řešte už teď
