Některé globální pojišťovny zaměřující se na životní pojištění podnikají kroky k omezení výplat plnění, které vyplývají z prodělání nemoci COVID-19. Podle agentury Reuters se také zdráhají z covidu vyléčené klienty připojišťovat. Vyhýbají se i rizikovým věkovým skupinám.
Pojišťovnictví je obor, ve kterém zcela zásadní roli hraje statistika a pravděpodobnost. Parametry pojistných produktů proto musí být nastaveny tak, aby byly zajímavé pro klienty a zároveň pojišťovnám dokázaly vydělat peníze. Pokud do stabilního systému zasáhne vyšší moc, může to jeho rovnováhu narušit.
Koronavirová pandemie takovým šokem je. Uvědomilo si to přinejmenším několik globálních pojišťovacích domů, které se podle agentury Reuters rozhodly pozdržet výplaty plnění pojištěnců, kteří prodělali onemocnění COVID-19. Reuters uvádí například Prudential Financial Inc nebo Aviva PLC, které mají desítky milionů klientů v mnoha zemích světa.
Statistika je neúprosná
K průtahům dochází na základě požadavků zajišťoven (pojišťovny pojišťoven), které po životních pojišťovnách chtějí doložit, jak na dopady pandemie reagují. Podle Reuters se totiž pojišťovny také zdráhají zvyšovat krytí již pojištěných osob, nebo se dokonce vyhýbají pojišťování rizikových skupin obyvatelstva.
„V souvislosti s pandemií koroanviru došlo ke statisticky významnému růstu počtu úmrtí. To je z pohledu pojišťoven velice špatná zpráva nejen z lidského, ale i finančního hlediska. Na základě úmrtí na covid se totiž aktivuje plnění některých smluv,“ uvedl pro CNN Prima NEWS Štěpán Křeček, hlavní ekonom společnosti BH Securities.
Je tedy možné, že by podobný trend dorazil i k nám? Redakcí CNN Prima NEWS oslovené pojišťovny odmítají, že by kvůli covidové pandemii jakkoli krátily pojistná plnění v rámci smluv životního pojištění nebo že by v dohledné době parametry těchto produktů upravovaly. „Plnění ze životních pojištění je i nadále stejné. Riziko covidu je ve všech pojištěních kryté. Plnili bychom i v případě individuálních vedlejších následků vakcinace a plnili bychom i v případě, kdyby dotyčný klient očkování odmítl a následně onemocněl,“ sdělila CNN Prima NEWS Eva Svobodová, tisková mluvčí pojišťoven Uniqa a AXA.
Změny neplánujeme
Svobodová rovněž odmítla, že by pojišťovny měly v plánu měnit parametry jimi nabízených produktů. „Pandemie zatím stále běží a vakcinace je teprve v začátcích,“ dodala. V podobném duchu se vyjádřily také pojišťovny Allianz, Generali Česká pojišťovna, ČSOB Pojišťovna či Kooperativa. Pokud k nějakým změnám má dojít, pak spíše k dobru klientů.
„Upravovat budeme spíše jen technicky, protože pandemii a epidemii aktuálně kryjeme všem stávajícím klientům. Na nových smlouvách bude onemocnění COVID-19 kryto standardně v pojistných podmínkách,“ upřesnil mluvčí ČSOB Pojišťovny Petr Milata s tím, že pojišťovna už na jaře veřejným příslibem zrušila výluku na onemocnění covidem. Allianz zase potvrdila, že i nadále bude pojistné sazby stanovovat individuálně, a to podle životního stylu klienta. „Sazba je například závislá na BMI pojištěného,“ řekl CNN Prima NEWS mluvčí Allianzu Václav Bálek.
Pojišťovny nejsou charita
Jenže podle Štěpána Křečka nelze změny v parametrech životního pojištění do budoucna vyloučit. „V případě, že by se nárůst výdajů pojišťoven dostal nad očekávanou míru, zřejmě by muselo dojít k úpravě pojistných smluv. To se dělá na základě složitých výpočtů, které vycházejí z pojistné matematiky. Cílem úprav by bylo dosáhnout takového stavu, aby příjmy z pojistného byly výrazně vyšší než výdaje na pojistná plnění,“ řekl CNN Prima NEWS.
Možností, jak by se produkty mohly upravit, je podle Křečka několik. „Mohou se změnit podmínky, za jakých dochází k výplatám pojistného plnění. Další možností je navýšit platby za pojištění. Je třeba mít na paměti, že pojišťovací byznys není žádnou charitou. Proto z dlouhodobého pohledu musí být podmínky nastaveny tak, že lidé pojišťovnám zaplatí více peněz, než od nich obdrží,“ dodal Štěpán Křeček. Bez tohoto jednoduchého principu by pojistný trh neměl důvod existovat a lidé by přišli o způsob, jak svá rizika alespoň částečně přenášet na někoho jiného.
