Hypotéky prodražuje nervozita na trzích. Měsíční splátky rostou o stovky korun
Ačkoliv se očekávalo, že sazby hypoték mírně porostou, opak je pravdou. Na trhu je vidět mírný nárůst, který se dá přičíst ekonomickým dopadům konfliktu na Blízkém východě. V dubnu došlo meziměsíčně k nejvýraznější změně za poslední období, která prodražila splátku o stovky korun.
Vojenské údery Spojených států a Izraele na Írán mají dopady hned do několika oblastí. Řidičům začaly téměř okamžitě zdražovat pohonné hmoty a plyn postupně zdražil téměř o třetinu oproti loňsku. Pokles zaznamenaly i akcie na burzách a následky nyní pociťují i zájemci o hypotéky. Banky totiž začaly základní úrokové sazby posouvat směrem vzhůru.
DÁLE ČTĚTE: Dusno ve Sněmovně. Rajchl vyzval Decroix, ať odejde z politiky. Začíná zábava, reagovala
V březnu byla průměrná nabídková sazba 4,89 procenta. V dubnu však už bylo podle Swiss Life Hypoindexu patrné, že se sazba pohybuje okolo 5,18 procenta. Za poslední dobu se jednalo o nebývalé zdražení. „Hypoteční trh zažil v dubnu nejvýraznější růst úrokových sazeb od léta 2022. Průměrná nabídková sazba se během jediného měsíce zvýšila o 29 bazických bodů a index se po delší době opět dostal nad hranici pěti procent. Jde o nejvyšší hodnotu od prosince 2022,“ uvedl hypoteční analytik společnosti Jiří Sýkora.
Čtěte také
Špatnou zprávou je, že nejvýrazněji zdražily úvěry s tříletou a pětiletou fixací. Právě ty jsou dlouhodobě nejžádanější. Odborníci se obávají, že dubnový vývoj může znamenat změnu trendu. Banky totiž držely delší dobu úrokové sazby na podobné úrovni. „Úrokové sazby hypoték v Česku dnes neurčuje pouze Česká národní banka nebo domácí ekonomika. Stále větší vliv na ně mají i globální geopolitické faktory. Konflikt na Blízkém východě zvyšuje nervozitu na finančních trzích a investoři v takovém prostředí zohledňují riziko vyšší inflace. To se následně promítá i do úrokových sazeb. Rostou ceny energií, zejména ropy, a banky na to reagují zdražováním hypotečních úvěrů, protože se jim zvyšují náklady na financování,“ uvedl vedoucí produktového oddělení Swiss Life Select Tom Kadeřábek.
Důvodů pro zdražování je přitom hned několik. Důvodem je zejména růst tzv. úrokových swapů na mezibankovním trhu. Tyto sazby představují pro banky cenu peněz na delší období a přímo ovlivňují, za kolik jsou schopny fixovat hypotéky. V posledních týdnech zde dochází k růstu a se zpožděním se promítají i koncovým spotřebitelům, kteří úvěr splácejí.
Svůj podíl na dražších hypotékách mají i samotné strategie bank. V době snižování sazeb se snažily vytvořit poptávku po úvěrech. „Banky nyní více zohledňují náklady na financování a zároveň si chrání své úrokové marže. Výsledkem je návrat sazeb zpět nad hranici pěti procent,“ uvádí komentář společnosti k růstu hypoték.
Lidé si připlatí tisíce korun ročně
Důsledky to má ale zejména pro klienty bank. Měsíční splátka hypotéky ve výši 3,5 milionu korun do 80 procent odhadní ceny při splatnosti 25 let a průměrné sazbě 5,18 procenta vzrostla o téměř 600 korun. „Dubnový nárůst má přímý dopad na klienty. U hypotéky ve výši 3,5 milionu korun se splatností 25 let se oproti minulému měsíci zvýší měsíční splátka přibližně z 20 241 Kč na 20 832 Kč, tedy zhruba o 591 Kč měsíčně. V absolutním vyjádření se může jednat o zdánlivě malou změnu, v součtu za celé fixační období však představuje významný zásah do rodinného rozpočtu. U vyšších úvěrů nebo delších splatností je tento dopad ještě výraznější,“ dodal Sýkora.
Zásah do rozpočtu však poznají zejména ti, kteří měli dříve sjednanou výhodnou hypotéku. Letos končí fixace zhruba 160 tisícům lidí. Těm končí nízké fixace z let 2020 až 2021, které dosahovaly i dnes nemyslitelných dvou procent. Těmto klientům může splátka vzrůst i o polovinu. Ročně proto mohou přeplácet i desítky tisíc korun.
Čtěte také
Senior manažer odpovědný za hypotéky v Moneta Money Bank Vladimír Bulko pro CNN Prima NEWS řekl, že lidé by v případě refinancování hypoték měli jednat okamžitě. „Když už mám hypotéku, což je závazek na opravdu dlouhou dobu, měl bych se zajímat o to, jak se vyvíjejí tržní podmínky a jak se porovnávají s podmínkami mé hypotéky. Ideální je hlavně sledovat aktuální úrokové sazby na trhu a porovnat je se svou úrokovou sazbou. Refinancování do jiné banky je totiž možné jak ke konci fixace, tak i během fixačního období. Na konci fixace je zcela zdarma, během fixačního období může původní banka účtovat klientovi úhradu vynaložených nákladů, ale často může být úspora na úrocích výrazně vyšší,“ upozornil Bulko.
Ten také připomíná, že se během refinancování dají měnit jak úrokové sazby, tak i délka splácení hypotéky. „Oba tyto faktory mají vliv na výši splátky. Čím nižší sazba, tím nižší splátka. Čím delší splatnost, tím nižší splátka, ale kvůli delší době splácení zaplatí klient celkově více na úrocích. Refinancování současně otevírá prostor i pro další změny, které mohou pozitivně ovlivnit rodinné finance a spokojenost s úvěrem,“ dodal Bulko.
MOHLO VÁM UNIKNOUT: Kauza bitcoin: Zjištění se týkají Blažka i Decroix, tvrdí Tejc. Exministryně ho viní z atomovky
Věnuje se převážně ekonomickým tématům z oblasti bydlení, energetiky a mobilních operátorů. Rovněž sleduje politické dění na tuzemské scéně. Vystudoval mediální studia na Metropolitní univerzitě v Praze. Od roku 2016 působil jako redaktor v Echo24, Týdeníku Echo a Business Monitor 24. Do redakce CNN Prima NEWS nastoupil v polovině roku 2022. (Ladislav.Sustr@iprima.cz)
